Empréstimo com garantia: Conheça o passo a passo para Solicitação!

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Usar um imóvel como garantia de um empréstimo é uma alternativa para obter uma taxa de juros menor e estender o prazo de pagamento, por outro lado, o banco tem direito ao imóvel até que a dívida seja quitada.

Portanto, você precisa planejar com cuidado e avaliar os termos do contrato antes de colocar em risco sua casa, apartamento ou estabelecimento comercial.

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Vamos ajudar com esse guia completo de como conseguir contratar essa linha de crédito para que você só possa usar seus bens como garantia quando as circunstâncias forem adequadas.

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Empréstimo com garantia: Quando vale a pena?

Pode ser útil usar imóveis como garantia para um empréstimo, dependendo da sua situação. Mas quando contratar este modelo de empréstimo? Confira a seguir:

Quando é necessário se reorganizar financeiramente:

Os empréstimos garantidos são amplamente utilizados por pessoas endividadas que desejam trocar sua dívida atual por alternativas mais baratas e de longo prazo.

Isso porque é uma das poucas opções próximas à taxa de juros do crédito consignado (cerca de 1% ao mês).

Quando você deseja iniciar ou investir em seu negócio:

Outro objetivo comum dos imóveis como garantia de empréstimos é investir em seu próprio negócio.

Porque o investimento dará retorno a médio e longo prazo. Pode ser uma boa ideia iniciar ou expandir seu próprio negócio sem pagar juros altos, ou parcelas muito altas.

Não é surpresa que alguns bancos direcionem seus fundos apenas para clientes empreendedores.

Quando você tem mais de um imóvel:

Para quem possui mais de um imóvel e não arrisca a casa própria no contrato. É mais seguro usar um empréstimo à habitação como garantia.

Você também pode usar imóveis de terceiros para obter um empréstimo. Esta é uma opção útil quando a família tem propriedade ou aluguel.

Onde contratar um empréstimo com garantia de imóvel?

Empréstimo com garantia de imóvel são concedidos por bancos e empresas financeiras, no entanto, novas instituições reguladas pelo banco central estão começando a operar neste mercado, por exemplo, fintechs, empresas de tecnologia e especializadas na modernização de serviços financeiros.

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Quais são os documentos necessários para contratar o empréstimo?

Em suma, você precisará de documentos pessoais para comprovar sua renda e documentos da propriedade. Com a capacidade de mudar dependendo da instituição financeira, os pedidos conjuntos são:

  • Dados pessoais: oferta de empréstimo, RG, comprovante de residência, estado civil e CPF;
  • No caso de imóveis: Registro imobiliário de IPTU e declaração de isenção de dívida condominial;
  • Comprovante de renda: extrato bancário dos últimos 6 meses e IRPF.

Quem pode fazer a contratação do empréstimo com garantia?

O crédito imobiliário pode ser contratado por pessoa física ou jurídica. Uma das vantagens de usá-lo livremente é que uma pessoa podem fazer como PF para usar em suas empresas, como investir em desenvolvimento ou capital de giro.

Outra característica interessante desse método é sua capacidade de combinar ganhos pessoais e empresariais. Isso é especialmente benéfico para trabalhadores autônomos, por exemplo, que têm dificuldade em obter um empréstimo aprovado em outro lugar e podem comprovar sua renda aqui.

Juros na modalidade de empréstimo com garantia imobiliária: como são cobrados?

Em geral, as taxas de juros sobre as práticas de empréstimo são o principal culpado pela acumulação de dívida e inadimplência. Mas no caso de um empréstimo com garantia imobiliária, as baixas taxas de juros são uma das principais vantagens, por exemplo, no caso de garantias imobiliárias o valor será menor. É uma linha de empréstimo onde a taxa de juros é de até 2%.

A diferença de juros está relacionada ao imóvel colocado em garantia e à região em que está localizado. Para entender quais casos são apropriados, deve fazer uma simulação ou entra em contato com uma instituição financeira.

Porque a taxa de juros do crédito com garantia são as mais baixas?

Esta linha de crédito é conhecida por suas taxas de juros serem extremamente baixas. E há uma explicação para isso. Porque as instituições financeiras têm ativos como garantia de pagamento, o risco de inadimplência é bastante reduzida.

Quando uma empresa corre baixo risco de não receber um reembolso, ela pode fornecer uma boa experiência para os clientes.

Instituições que oferecem esse crédito: Conheça as principais do Brasil

Bancos e fintechs, por exemplo, empresas que desenvolvem soluções inovadoras para o mercado financeiro. O consentimento do banco central é necessário para oferecer este modelo de empréstimo garantido.

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Além disso, as principais instituições financeiras podem ter termos contratuais diferentes para cada grupo de correntistas. Portanto, cada uma delas deve ser consultada.

Saiba quais são as principais do país:

  • Banco do Brasil
  • Bradesco
  • Caixa Econômica Federal
  • Itaú
  • Santander
  • Sicoob
  • Creditas
  • bcredi
  • CashMe

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