การเงินส่วนบุคคลเป็นทักษะสำคัญที่ช่วยให้ชีวิตมั่นคงและมีสภาพคล่องเมื่อต้องเผชิญเหตุฉุกเฉินหรือโอกาสใหม่ๆ

บทความนี้มีเป้าหมายสอนการจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างเป็นระบบและมืออาชีพ โดยครอบคลุมตั้งแต่พื้นฐานการเงิน การตั้งเป้าหมาย วางแผนการเงิน งบประมาณ การออม การลงทุน ภาษี และการจัดการหนี้

ผู้อ่านที่เหมาะกับเนื้อหานี้ได้แก่ ผู้เริ่มต้นวางแผนการเงิน พนักงานประจำ เจ้าของกิจการขนาดย่อม และผู้ที่ต้องการปรับปรุงนิสัยทางการเงินเพื่อเพิ่มผลตอบแทนและลดความเสี่ยง

ในบทนำนี้ เราจะแนะนำวิธีเตรียมข้อมูลรายได้-ค่าใช้จ่าย การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน และการเลือกเครื่องมือการเงินที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของคุณ

ข้อสรุปสำคัญ

• เริ่มจากการสำรวจสถานะการเงินปัจจุบันเพื่อวางแผนการเงินได้แม่นยำ
• ตั้งเป้าหมายทั้งระยะสั้น กลาง และยาว เพื่อการตัดสินใจที่เป็นระบบ
• จัดทำงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายเป็นประจำ
• สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนเริ่มลงทุนเพื่อความมั่นคง
• เลือกเครื่องมือการเงินที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยง

ทำความเข้าใจพื้นฐานการจัดการเงินส่วนบุคคล

การเริ่มต้นกับการจัดการการเงินต้องเข้าใจภาพรวมก่อนว่าการเงินส่วนบุคคลคืออะไร และเหตุใดจึงสำคัญต่อชีวิตประจำวัน การรู้พื้นฐานการเงินช่วยให้ตัดสินใจเรื่องรายรับ-รายจ่ายได้ชัดเจนขึ้น

ความหมายของการจัดการการเงินส่วนบุคคล

การจัดการการเงินส่วนบุคคลคือการวางแผนและควบคุมรายรับกับรายจ่าย เช่น การออม การลงทุน และการจัดการหนี้

สิ่งนี้รวมถึงการวางแผนภาษีเพื่อป้องกันปัญหาและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

หัวใจสำคัญของการเงินส่วนบุคคลที่มั่นคง

หัวใจหลักคือการจัดทำงบประมาณที่สมดุล ซึ่งช่วยให้รู้ว่าควรใช้จ่ายเท่าไรและเก็บเท่าไร

การสร้างกองทุนฉุกเฉินสำคัญมาก เพราะช่วยรับมือเหตุไม่คาดฝันโดยไม่ต้องก่อหนี้

การลงทุนที่เอาชนะเงินเฟ้อและการตรวจสอบผลเป็นประจำช่วยรักษามูลค่าทรัพย์สิน

ประโยชน์ของการวางแผนการเงินระยะสั้นและระยะยาว

การวางแผนการเงินระยะสั้นช่วยจัดการสภาพคล่อง เช่น จ่ายบิลและควบคุมรายจ่ายประจำ

การวางแผนระยะยาวช่วยเตรียมเกษียณ ศึกษาบุตร หรือซื้อบ้าน และสร้างความมั่งคั่ง

แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ในประเทศไทย เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย และบทความคำแนะนำจากธนาคารกรุงเทพกับธนาคารกสิกรไทย ช่วยให้การวางแผนเป็นระบบและสอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจ

การตั้งเป้าหมายการเงินที่ชัดเจนและเป็นจริง

การกำหนดเป้าหมายการเงินช่วยให้การวางแผนมีทิศทางชัดเจนและป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว

การใช้แนวทางที่เป็นระบบตามคำแนะนำจากสมาคมนักวางแผนการเงินไทยและธนาคารพาณิชย์ในประเทศ จะช่วยให้เป้าหมายมีความเป็นไปได้มากขึ้น

การตั้งเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

เป้าหมายระยะสั้นเน้นภายใน 6–12 เดือน เช่น สร้างกองทุนฉุกเฉิน 3–6 เดือน หรือเคลียร์หนี้บัตรเครดิตบางส่วน

เป้าหมายระยะกลางครอบคลุม 3–7 ปี เช่น เตรียมเงินดาวน์ซื้อรถหรือบ้าน หรือสะสมทุนการศึกษาสำหรับบุตร

เป้าหมายระยะยาว มักเป็นแผน 10–30 ปี เช่น วางแผนเพื่อเกษียณอายุและสร้างสินทรัพย์ใหญ่

วิธีทำให้เป้าหมายทางการเงินมีความเฉพาะเจาะจงและวัดผลได้

ใช้หลัก SMART goals การเงิน คือ Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound เพื่อแปลงความต้องการเป็นตัวเลขที่ชัดเจน

ตัวอย่างที่ชัดเจนคือ “ออม 10,000 บาทต่อเดือน เป็นเวลา 24 เดือน เพื่อมีเงินดาวน์ 240,000 บาท”

การตั้งตัวชี้วัดช่วยติดตามความคืบหน้าและปรับกลยุทธ์เมื่อจำเป็น

การปรับเป้าหมายตามสถานการณ์ชีวิต

เมื่อเกิดเหตุเปลี่ยนแปลง เช่น การตกงาน การมีบุตร หรือย้ายที่อยู่ ให้ปรับเป้าหมายลงหรือขึ้นตามความเป็นจริง

แนะนำให้รีวิวเป้าหมายเป็นประจำทุกไตรมาสหรือปี เพื่อประเมินความก้าวหน้าและปรับกลยุทธ์

การปรับอย่างยืดหยุ่นจะช่วยให้การตั้งเป้าหมายการเงิน ยังคงสอดคล้องกับชีวิตและความเสี่ยงที่เปลี่ยนไป

การจัดทำงบประมาณและการควบคุมค่าใช้จ่าย

การวางกรอบการเงินเริ่มจากความเรียบง่ายและปฏิบัติได้จริง เมื่อต้องรับมือกับรายได้ที่ไม่แน่นอน สิ่งสำคัญคือการวางระบบเพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาว

เริ่มด้วยการแบ่งค่าใช้จ่ายเป็นสองส่วนหลัก พื้นฐานที่ต้องจ่ายทุกเดือน และผันแปรที่ขึ้นลงตามสถานการณ์ วิธีนี้ช่วยให้การสร้างงบประมาณ มีความเป็นรูปธรรมและง่ายต่อการปรับ

วิธีสร้างงบประมาณสำหรับรายได้ที่ไม่แน่นอน

เก็บสถิติรายได้เฉลี่ยจาก 6–12 เดือนเพื่อนำมาคำนวณเป้าหมาย จากนั้นกำหนดค่าใช้จ่ายพื้นฐานขั้นต่ำที่จำเป็นจริงๆ

ใช้หลัก จ่ายตัวเองก่อน กำหนดอัตราการออมก่อนจ่ายค่าใช้จ่ายผันแปร วิธีนี้ช่วยให้สามารถสร้างงบประมาณ แม้รายได้ผันผวน

แยกบัญชีสำหรับเงินออม เงินฉุกเฉิน และค่าใช้จ่ายประจำ จะช่วยให้การควบคุมค่าใช้จ่าย เป็นระบบและมองเห็นภาพรวมชัดเจน

เทคนิคติดตามค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ

บันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน แบ่งหมวดหมู่เช่น อาหาร, ค่าเดินทาง, ค่าสมาชิก เพื่อการวิเคราะห์ที่แม่นยำ

ใช้แอปไทยที่คุ้นเคย เช่น K PLUS หรือ SCB EASY ร่วมกับแอปติดตามการใช้จ่ายอย่าง Money Lover หรือ Finnomena เพื่อรวมข้อมูลและสรุปรายสัปดาห์

สรุปผลเป็นกราฟหรือรายการสั้นๆ ทุกสัปดาห์ เพื่อตรวจสอบว่ามาตรการควบคุมค่าใช้จ่าย ทำงานได้ตามเป้าหมายหรือไม่

เคล็ดลับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นโดยไม่กระทบคุณภาพชีวิต

ทบทวนค่าสมาชิกที่ไม่ใช้งาน ยกเลิกหรือปรับแพ็กเกจตามการใช้งานจริง การเปรียบเทียบแพ็กเกจมือถือและอินเทอร์เน็ตช่วยลดค่าใช้จ่ายรายเดือน

วางแผนมื้ออาหารล่วงหน้า เพื่อลดการสั่งอาหารนอกบ้าน และเลือกซื้อสินค้าชุมชนในช่วงโปรโมชั่นเพื่อประหยัดโดยยังคงคุณภาพ

เลือกบัตรเครดิตหรือเดบิตที่ให้สิทธิประโยชน์และเงินคืนตรงกับพฤติกรรมใช้จ่าย เพื่อให้การควบคุมค่าใช้จ่าย เปลี่ยนเป็นผลประโยชน์ที่จับต้องได้

การออมเงินและการสร้างกองทุนฉุกเฉิน

การเริ่มต้นจัดการเงินส่วนตัวที่มั่นคงต้องมีการออมเงินเป็นพื้นฐาน ข้อดีคือช่วยรองรับเหตุฉุกเฉินและป้องกันการก่อหนี้เมื่อรายได้ผันผวน การจัดสรรงบประมาณเพื่อออมควรทำเป็นระบบและยึดตามเป้าหมายจริงจัง

หลักการออมอย่างเป็นระบบ

ตั้งเปอร์เซ็นต์การออมจากรายได้ เช่น 10–20% แล้วทำหลักการออมก่อนใช้เงิน วิธีง่ายคือใช้การหักบัญชีอัตโนมัติหรือฝากประจำ เพื่อไม่ให้เงินถูกใช้จ่ายก่อนวางแผน

แยกบัญชีเพื่อวางกองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายระยะยาว การเปิดบัญชีธนาคารของธนาคารพาณิชย์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงช่วยให้การออมเงินโตเล็กน้อยโดยไม่เสี่ยงมาก

ขนาดกองทุนฉุกเฉินที่เหมาะสมตามสภาพชีวิต

สำหรับพนักงานประจำ ควรเก็บกองทุนฉุกเฉินเท่ากับค่าใช้จ่ายพื้นฐาน 3–6 เดือน เพื่อรองรับการเปลี่ยนงานหรือรายได้ขาดช่วง

ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือครอบครัวที่มีผู้พึ่งพิง ควรเตรียม 6–12 เดือนของค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เพราะรายได้และภาระผันผวนมากกว่า

ช่องทางการออมที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้

เลือกช่องทางออมเงินที่ให้ความมั่นคงและสภาพคล่อง เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง บัญชีฝากประจำ และสลากออมทรัพย์ของธนาคารออมสินหรือธ.ก.ส.

กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Funds) และผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่ได้รับการคุ้มครองเงินฝากตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ

ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาอัตราเงินเฟ้อ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และเงื่อนไขการถอน เพื่อให้กองทุนฉุกเฉินยังใช้งานได้เมื่อต้องการ

การลงทุนขั้นพื้นฐานสำหรับผู้เริ่มต้น

การเริ่มต้นเส้นทางการลงทุนต้องมีความเข้าใจพื้นฐานก่อนเพื่อเลือกทางที่เหมาะสมกับตัวเอง การลงทุนสำหรับมือใหม่ ควรเริ่มจากความรู้เรื่องความเสี่ยง ผลตอบแทน และสภาพคล่องก่อนตัดสินใจลงทุนจริง

ความต่างระหว่างการออมกับการลงทุน

การออมมุ่งเน้นการเก็บรักษาเงินและสภาพคล่องสูง เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายระยะสั้น

การลงทุนคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่มีความผันผวนและความเสี่ยงมากกว่า จึงต้องวางแผนตามเป้าหมายการเงินและระยะเวลา

ประเภทการลงทุนยอดนิยมในไทย

หุ้นไทย เป็นช่องทางที่ให้ผลตอบแทนสูงในระยะยาว นักลงทุนซื้อขายผ่านโบรกเกอร์เช่น SCB Securities หรือ KGI Securities

กองทุนรวม เหมาะกับผู้ที่ต้องการความหลากหลายและการจัดการโดยมืออาชีพ บลจ. เช่น บลจ.กรุงไทย และ บลจ.กสิกรไทย มีกองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้ และกองทุนผสมให้เลือก

ตราสารหนี้ ครอบคลุมพันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงินคลัง และตราสารหนี้ภาคเอกชน ให้ความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น เหมาะสำหรับผู้ต้องการรายได้ประจำ

ทรัพย์สินทางเลือกและ REITs ช่วยกระจายพอร์ต และลดความเสี่ยงเฉพาะจุด

การประเมินความเสี่ยงและการกระจายการลงทุน

เริ่มจากประเมินอายุ ระดับความเสี่ยงที่รับได้ วัตถุประสงค์การลงทุน และระยะเวลา

การกระจายการลงทุนควรแบ่งตามสินทรัพย์ เช่น สินทรัพย์เสี่ยงต่ำและสูง และกระจายตามอุตสาหกรรมหรือภูมิภาคเพื่อลดความเสี่ยงเฉพาะจุด

เครื่องมือช่วยเริ่มต้นได้แก่ ระบบซื้อขายออนไลน์ของธนาคาร โบรกเกอร์ และแอป Robo-advisor รวมถึงแหล่งความรู้จากสำนักงาน ก.ล.ต. และตลาดหลักทรัพย์ฯ

ภาษีและการวางแผนภาษีสำหรับบุคคล

การจัดการเรื่องภาษีช่วยให้รายได้ที่หามาได้คุ้มค่ามากขึ้นเมื่อทำอย่างเป็นระบบ การวางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปีช่วยให้รับรู้สิทธิ์ ลดความเสี่ยงจากการยื่นแบบผิดพลาด และเตรียมเอกสารได้ทันเวลา คำแนะนำนี้เน้นการปฏิบัติที่ชัดเจนและเข้าท่า เพื่อให้การเสียภาษีเป็นเรื่องที่ควบคุมได้ ไม่สร้างภาระจราจลทางการเงิน

หลักสำคัญคือเข้าใจกรอบกฎหมายและสิทธิประโยชน์ที่มีอยู่ เมื่อตั้งใจวางแผนภาษี จะเห็นช่องทางที่ถูกต้องตามกฎหมายเพื่อจัดโครงสร้างรายรับและรายจ่ายให้เหมาะสมกับสถานะการเงินของตน

ความเข้าใจเบื้องต้นเกี่ยวกับภาษีบุคคลธรรมดา

ภาษีบุคคลธรรมดาเป็นภาษีขั้นบันไดที่คำนวณจากรายได้สุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายและค่าลดหย่อน เช่น ค่าลดหย่อนส่วนตัว คู่สมรส และบุตร

รายได้ที่ต้องคำนวณรวมถึงเงินเดือน ค่าตอบแทนจากการทำงาน และรายได้จากการลงทุน บางรายการอาจมีการยกเว้นตามประกาศกรมสรรพากร

วิธีลดภาระภาษีอย่างถูกกฎหมาย

ใช้สิทธิลดหย่อนที่รัฐกำหนด เช่น ลงทุนใน RMF และ SSF หรือซื้อประกันชีวิตที่ได้รับสิทธิลดหย่อน การใช้สิทธิเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนภาษี โดยไม่ขัดกฎหมาย

สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ ควรบันทึกรายจ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำงานเพื่อหักลด ณ ที่ควร เช่น ค่าอุปกรณ์ ค่าน้ำมัน และค่าใช้จ่ายสำนักงานที่อนุญาต

กรณีมีบ้านที่มีการกู้ยืม สามารถใช้สิทธิลดหย่อนดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด เป็นอีกวิธีหนึ่งเพื่อ ลดภาษีถูกกฎหมาย และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

เอกสารและบันทึกที่ควรเก็บเพื่อการยื่นภาษี

การเก็บหลักฐานเป็นหัวใจของการยื่นภาษีที่ถูกต้อง เก็บสลิปเงินเดือน ใบเสร็จค่ารักษาพยาบาล และใบกำกับภาษีสำหรับการซื้อสินค้าและบริการที่สามารถหักได้

สำหรับการลงทุน ควรเก็บใบเสร็จการซื้อกองทุน RMF/SSF และกรมธรรม์ประกันที่ใช้ลดหย่อน ใบยืนยันการหักภาษี ณ ที่จ่ายช่วยให้ตรวจสอบยอดรายได้ได้ง่าย

ผู้ประกอบการอิสระควรมีบันทึกรายได้/ค่าใช้จ่ายเป็นระบบ ทั้งภาพถ่ายหรือสแกนเอกสาร จะช่วยชี้แจงเมื่อมีการตรวจสอบจากกรมสรรพากร

เมื่อสงสัยเรื่องกฎเกณฑ์ใหม่ ควรปรึกษาสำนักงานบัญชีหรือที่ปรึกษาภาษีที่มีใบอนุญาต เพื่อให้การวางแผนภาษีสอดคล้องกับประกาศของกรมสรรพากรและตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงิน

การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การบริหารหนี้ที่ดีช่วยลดความเครียดทางการเงินแล้วยังสร้างเสถียรภาพระยะยาวได้อีกด้วย บทนี้แนะนำแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจน ตั้งแต่การจัดลำดับหนี้ การพิจารณารีไฟแนนซ์ จนถึงการป้องกันหนี้เสียและแนวทางฟื้นฟูเครดิต

การจัดลำดับหนี้และการรีไฟแนนซ์

เริ่มจากรวบรวมรายการหนี้ทั้งหมด ใส่อัตราดอกเบี้ย ยอดคงค้าง และวันที่ต้องชำระ หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยสูงควรได้รับความสำคัญก่อน

พิจารณารีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถเมื่อต้นทุนดอกเบี้ยลดลง เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมปิดบัญชีกับประโยชน์ที่ได้รับก่อนตัดสินใจ

กลยุทธ์ลดดอกเบี้ยและระยะเวลาการผ่อนชำระ

รวมยอดหนี้เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ต่ำลงเป็นวิธีหนึ่งที่ได้ผล หรือลองใช้วิธี Snowball ที่จ่ายหนี้เล็กก่อนเพื่อสร้างแรงจูงใจ

อีกทางเลือกคือวิธี Avalanche ซึ่งโฟกัสหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเพื่อลดต้นทุนรวมทั้งหมด ระหว่างการวางแผนให้ปรับงบประมาณเพื่อลดระยะเวลาการผ่อน

การป้องกันการเกิดหนี้เสียและวิธีฟื้นฟูเครดิต

การสร้างกองทุนฉุกเฉินช่วยลดโอกาสเกิดหนี้ใหม่ที่ไม่จำเป็น ชำระขั้นต่ำตรงเวลาและเปิดสินเชื่อหรือบัตรเครดิตเท่าที่ต้องการ

หากมีความเสี่ยงต่อหนี้เสีย ควรติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอปรับแผนชำระ หรือตรวจสอบคะแนนจาก National Credit Bureau เพื่อบริหารคะแนนเครดิต

เมื่อเกิดปัญหาจริงจัง ให้พิจารณาเจรจาปรับโครงสร้างหนี้หรือขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาการเงินของธนาคารเพื่อฟื้นฟูเครดิต อย่างเป็นขั้นเป็นตอน

การเงิน

ภาพรวมการเงินส่วนบุคคลในไทยกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ผู้คนให้ความสำคัญกับการลงทุนและการวางแผนระยะยาวมากขึ้น การเข้าถึงบริการดิจิทัลทำให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้นสำหรับคนทั่วไป

แนวโน้มการเงินส่วนบุคคลในประเทศไทย

ความนิยมในกองทุนรวมและการลงทุนผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์เติบโตต่อเนื่อง นักลงทุนรายย่อยหันมาใช้เครื่องมือดิจิทัลเพื่อศึกษาตลาดและจัดพอร์ต

การเกิดขึ้นของ robo-advisors ช่วยให้ผู้เริ่มต้นเข้าถึงการจัดพอร์ตอัตโนมัติได้ง่ายขึ้น นโยบายส่งเสริมการออมและแผนเกษียณส่วนบุคคลได้รับความสนใจทั้งจากประชาชนและสถาบันการเงิน

เครื่องมือและแอปสำหรับการติดตามการเงิน

แอปการเงินจากธนาคารหลายราย เช่น K PLUS, SCB EASY และ Krungthai NEXT ช่วยให้การตรวจสอบบัญชีรวดเร็วขึ้น แอปติดตามงบประมาณอย่าง Money Lover ช่วยควบคุมรายจ่ายรายวัน

แพลตฟอร์มลงทุนเช่น Streaming, SETTRADE และ FINNOMENA รวมถึง robo-advisors ทำให้การลงทุนเข้าถึงได้ทั้งข้อมูลและการจัดพอร์ต ผู้ใช้ควรเลือกแอปที่มีความปลอดภัยและรองรับการเชื่อมต่อกับบัญชีจริง

บทบาทของที่ปรึกษาการเงินและการเลือกผู้เชี่ยวชาญ

ที่ปรึกษาการเงินมีหน้าที่ให้คำแนะนำด้านการลงทุน วางแผนภาษี และการเตรียมเกษียณ ที่ปรึกษาที่มีใบรับรองเช่น CFP มักมีมาตรฐานการให้คำแนะนำสูงกว่า

การเลือกผู้เชี่ยวชาญควรตรวจสอบประวัติผลงาน ความเป็นกลางของคำแนะนำ และโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน การพบที่ปรึกษาที่ตรงกับเป้าหมายส่วนบุคคลช่วยเพิ่มโอกาสบรรลุผลตามแผน

สรุป

บทความนี้สรุปการเงิน ส่วนสำคัญคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน จัดทำงบประมาณ และสร้างกองทุนฉุกเฉิน 3–6 เดือนเพื่อรับมือเหตุไม่คาดคิด การวางแผนการเงินที่ดียังรวมถึงการออมเป็นระบบและการกระจายการลงทุนตามระดับความเสี่ยง เพื่อให้ผลตอบแทนสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิต

เคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลที่นำไปใช้ได้จริงคือเริ่มจากสำรวจรายรับ-รายจ่าย ใช้เครื่องมือติดตามค่าใช้จ่าย และเก็บเอกสารภาษีให้เรียบร้อย การจัดการหนี้อย่างเป็นระบบ เช่น จัดลำดับหนี้และพิจารณารีไฟแนนซ์ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและคืนสภาพคล่องให้ครอบครัว

สุดท้าย แนะนำให้ใช้แอปการเงินและขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อจำเป็น ปรับแผนเป็นประจำเพื่อตอบรับการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจและเหตุการณ์ชีวิต จุดหมายหลังอ่านคือมีแผนการเงินที่ปฏิบัติได้จริง เพิ่มความมั่นคงทางการเงิน และเริ่มต้นการออมหรือการลงทุนอย่างมีวินัย