Como escolher o cartão de crédito certo em 5 etapas fáceis

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Escolher o cartão de crédito certo para suas necessidades não é uma tarefa fácil, principalmente porque há tantos cartões disponíveis no momento.

O grande número de cartões de crédito de recompensa disponíveis hoje é suficiente para surpreender qualquer pessoa. Não é de admirar que muitos consumidores simplesmente escolham um cartão que seus amigos recomendam ou um que eles encontrem aleatoriamente enquanto pesquisam na web.

Se você quiser escolher o cartão certo para suas necessidades, no entanto, terá que fazer mais pesquisas do que isso. Alguns cartões são melhores para diferentes tipos de consumidores e seu perfil de crédito pessoal também pode limitar os cartões para os quais você pode se qualificar.

Em vez de depender das sugestões de amigos ou de anúncios de mala direta para decidir sobre seu próximo cartão, reserve um tempo para descobrir o que você realmente preciso.

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Essas cinco etapas podem ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito ideal para seu estilo de vida e objetivos.

Como escolher um cartão de crédito, passo a passo

  • Verifique sua pontuação de crédito
  • Escolha o tipo de cartão que melhor se adapta a você
  • Decida quais vantagens você deseja
  • Considere as taxas do cartão
  • Veja todos os pontos
  1. Verifique seu Score de Crédito

A maioria dos cartões de crédito de recompensas principais exige que você tenha um crédito bom ou excelente, mas também existem cartões para pessoas com crédito apenas “justo” e até mesmo cartões para consumidores que não têm crédito ou histórico de crédito limitado.

Antes de solicitar um cartão de crédito, é útil saber onde você está. Reserve um tempo para descobrir sua pontuação de crédito para saber qual tipo de cartão deve solicitar.

Confira Também: Score de Crédito – Como funciona e como aumentar

Estas regras gerais serão aplicadas com base em seu Score:

  • “Ruim” (579 ou inferior) ou “razoável” (580 a 669) : pode ser necessário solicitar um cartão de crédito para quem tem um crédito ruim ou mesmo um cartão de crédito garantido.
  • “Bom” (670 a 739) : você tem uma chance de se qualificar para as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis hoje, mas pode não se qualificar para cartões premium.
  • “Muito bom” (740 a 799) ou “excelente” (800 e acima) : você deve poder se qualificar para quase todos os cartões de crédito solicitados.

Se o seu crédito não parece tão bom quanto você esperava, também faz sentido gastar algum tempo melhorando-o antes de solicitar um cartão de crédito. Na maioria das vezes, as melhores (e mais fáceis) maneiras de melhorar o crédito incluem pagar todas as suas contas antecipadamente ou em dia e pagar dívidas para reduzir a utilização do crédito.

Embora não seja uma garantia de aprovação, a pré-qualificação deve dar uma ideia de suas chances de aprovação e alguma garantia antes de enviar sua proposta.

  1. Decida que tipo de cartão se adapta melhor a você

Depois de ter uma noção melhor de sua posição do ponto de vista de crédito, você pode mudar seu foco para o tipo de cartão que faz sentido para você. Como você já deve ter notado, há várias opções de cartão para escolher, cada uma com prós e contras dependendo de seus objetivos, orçamento e posição de crédito.

Geralmente, o melhor cartão para você é o cartão referência em prover crédito na função especifica ao uso do cartão. Pergunte a si mesmo o que faz mais sentido para você, considerando seu histórico de crédito e planos futuros.

Precisa manter um equilíbrio? Obtenha um cartão de crédito com juros baixos

Esses cartões são uma boa opção se você precisa manter um equilíbrio a longo prazo ou despesas financeiras ao longo do tempo, minimizando as taxas de juros.

Os requisitos de crédito para esses cartões variam, mas normalmente você precisará de pelo menos um bom crédito para garantir uma taxa de juros decente.

Pronto para ganhar pontos, milhas ou dinheiro de volta? Obtenha um cartão de crédito de recompensas

Normalmente reservados para aqueles com crédito de bom a excelente, os cartões de crédito de recompensas são mais adequados para portadores de cartão que já estão em boa forma do ponto de vista de crédito e querem ganhar dinheiro de volta ou pontos por meio de bônus de inscrição e compras.

Se você ainda está trabalhando com seu crédito ou precisa resolver o problema de dívidas, pode ser necessário reservar recompensas para quando você estiver em uma posição melhor financeiramente.

Junto com a oferta de bônus quando você gasta uma certa quantia em um determinado período de tempo, os cartões de cashback geralmente ganham uma porcentagem de seus gastos na forma de um depósito direto ou crédito no extrato, enquanto outros cartões de recompensas ganham pontos ou milhas que podem ser resgatados para dinheiro de volta, viagens, mercadorias e muito mais.

Esses tipos de cartão vêm em algumas formas diferentes, com alguns oferecendo uma taxa de recompensa fixa em todos os seus gastos e outros oferecendo recompensas de bônus em certas categorias de gastos, como mantimentos ou refeições

  1. Decida quais benefícios do cartão você mais precisa

Agora que você conhece sua pontuação de crédito e que tipo de cartão o ajudaria a atingir seus objetivos, é importante pensar sobre quais benefícios você mais deseja.

Essa parte pode ser um tanto complicada, pois é difícil encontrar um cartão que tenha todas as vantagens que você deseja, mas você pode pelo menos descobrir quais benefícios para o titular do cartão são mais importantes para você.

Algumas vantagens comuns do titular do cartão a serem consideradas incluem:

  • Cobertura primária de aluguel de automóveis que você pode usar no lugar de seu próprio seguro ao alugar um carro
  • Compre proteção que possa reembolsá-lo se os itens cobertos forem danificados ou roubados
  • Cobertura para bagagem perdida ou atrasada
  • Seguro de acidentes de viagem
  • Seguro de cancelamento / interrupção de viagem
  • Seguro de celular

Esses são os benefícios mais populares que os cartões de crédito oferecem, mas existem muitos outros. Lembre-se dessas vantagens ao avançar para as próximas etapas.

  1. Considere as taxas do cartão

Em seguida, pergunte-se se você se sente confortável em pagar uma taxa anual com cartão de crédito. Não há resposta certa ou errada aqui, mas definitivamente pode ajudar pensar nessas taxas em termos do valor que você recebe em troca.

Alguns outros cartões cobram taxas muito mais baixas, mas os bônus de boas-vindas do primeiro ano e as vantagens do titular do cartão mais do que compensam. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas ao considerar se as taxas anuais valem a pena:

  • O seu crédito é bom ou excelente? Caso contrário, você pode ter que pagar uma taxa anual para um cartão de crédito por crédito ruim ou um depósito de segurança antecipado para obter um cartão de crédito seguro.
  • Você quer vantagens de viagem importantes? A maioria dos cartões de crédito para viagens que oferecem créditos anuais para viagens, associação a salas de espera em aeroportos ou status de hotel elite exige uma taxa anual.
  • Você pode ganhar um bônus de inscrição atraente? Embora as taxas anuais sejam inferiores ao ideal, alguns cartões oferecem bônus de inscrição inicial que podem mais do que compensar a taxa nos primeiros anos.
  • Você está solicitando um cartão de transferência de saldo para consolidar a dívida? A maioria dos cartões de transferência de saldo não cobra uma taxa anual, então você deve evitar pagar um, se puder.
  • Você odeia taxas e se recusa a pagá-las? Se o seu crédito for bom ou excelente, você deve considerar cartões de crédito sem taxa anual.
  1. Escolha um cartão que ofereça o melhor plano

Neste ponto, você deve estar ciente de algumas coisas sobre você e o cartão que deseja. Por exemplo, você deve saber:

  • Sua pontuação de crédito e, presumivelmente, o tipo de cartão de crédito para o qual você realmente pode se qualificar
  • O tipo de cartão ao qual você deve se inscrever com base em seus objetivos
  • Benefícios do titular do cartão que você mais deseja
  • Quão confortável você está com taxas

A partir daqui, você procurará os cartões para os quais pode se qualificar e que oferecem o que você deseja em termos de recompensas e benefícios para o titular do cartão. Se uma taxa anual for cobrada, você deve se sentir confiante de que obterá um valor mais do que suficiente em troca para fazer com que valha a pena.

Próximos passos

Depois de considerar esses fatores e determinar que tipo de cartão combina com seu perfil de crédito, metas e orçamento, é hora de se concentrar em cartões específicos e aplicar quando encontrar uma correspondência.

Para começar, você pode usar a ferramentas online para ter uma ideia de suas chances de aprovação em vários cartões e emissores diferentes. Isso não afetará sua pontuação de crédito e permite que você tenha uma noção do terreno antes de mergulhar em cartões específicos de seu interesse.

Em seguida, verifique as avaliações dos cartões  na categoria em que você está interessado. Isso permitirá que você veja como quaisquer cartões específicos que você tinha em mente se comparam, bem como outros cartões com melhor classificação que se encaixam em sua pontuação de crédito, recompensas ou metas de financiamento.

Finalmente, inscreva-se para sua primeira escolha. É melhor manter apenas uma consulta por vez, pois várias consultas difíceis em um curto espaço de tempo podem causar uma grande queda em sua pontuação de crédito. Se o seu pedido for rejeitado, observe atentamente o motivo fornecido pelo emissor. Você pode ter almejado muito alto com base em sua pontuação de crédito, receita ou índice dívida / receita .

Depois de encontrar um cartão de crédito que seja o melhor no seu caso, a próxima etapa é usar o cartão em seu máximo proveito. Na maior parte, isso significa usar seu cartão apenas para as compras que você planejou fazer e pagar o seu saldo integral todo mês.

Isso é especialmente importante se você estiver usando um cartão de crédito para aumentar o crédito. Se você aumentar seu saldo e maximizar seu novo cartão, também estará aumentando sua utilização de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação a longo prazo.

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