Como investir seu dinheiro com sabedoria e ter lucros

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Quer investir seu dinheiro e não sabe por onde começar? Leia nossas dicas principais.

Investir pode parecer assustador no início, especialmente se você começar quando o mercado está passando por uma crise, mas não precisa ser uma provação terrível. Se você fizer sua pesquisa devida, deverá estar no bom caminho para um futuro financeiro robusto e saudável.

Você quer aprender como investir dinheiro, mas não sabe por onde começar? Reunimos este guia para iniciantes para ajudá-lo a aumentar o seu dinheiro arduamente ganho, mesmo em fases de dúvidas do mercado.

investir seu dinheiro com sabedoria
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Antes de mais nada, parabéns! Investir seu dinheiro é a maneira mais confiável de criar riqueza ao longo do tempo. Se você é novo no mundo dos investimentos, estamos aqui para ajudá-lo a começar. É hora de fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Antes de colocar seu dinheiro suado em um investimento, você precisará ter um conhecimento básico de como ele funciona.

No entanto, não há uma resposta única para todos aqui. A melhor maneira de investir dinheiro é a que funcionar melhor para você. Para descobrir isso, você deve considerar:

  • Seu estilo
  • seu orçamento
  • Sua tolerância ao risco.
  1. Seu estilo

Quanto tempo você deseja investir seu dinheiro?

O mundo dos investimentos tem dois campos principais quando se trata de maneiras de investir dinheiro: investimento ativo e investimento passivo.

Acreditamos que ambos os estilos têm mérito, desde que você se concentre no longo prazo e não busque apenas ganhos no curto prazo. Mas seu estilo de vida, orçamento, tolerância ao risco e interesses podem dar a você uma preferência por um tipo.

Investimento ativo significa reservar tempo para você mesmo pesquisar os investimentos e construir e manter seu portfólio por conta própria. Se você planeja comprar e vender ações individuais por meio de uma corretora online, está planejando ser um investidor ativo. Para ser um investidor ativo com sucesso, você precisará de três coisas:

  1. Tempo: o investimento ativo requer muito trabalho de casa. Você precisará pesquisar oportunidades de investimento, realizar algumas análises básicas e acompanhar seus investimentos depois de comprá-los.
  2. Conhecimento: Todo o tempo do mundo não ajudará se você não souber como analisar investimentos e pesquisá-los adequadamente. Você deve pelo menos estar familiarizado com alguns dos princípios básicos de como analisar ações antes de investir nelas.
  3. Desejo: Muitas pessoas simplesmente não querem gastar horas em seus investimentos. E uma vez que os investimentos passivos historicamente produziram fortes retornos, não há absolutamente nada de errado com essa abordagem. O investimento ativo certamente tem potencial para retornos superiores, mas você precisa gastar tempo para acertar.

Por outro lado, o investimento passivo equivale a colocar um avião no piloto automático em vez de pilotá-lo manualmente. Você ainda obterá bons resultados a longo prazo e o esforço necessário será muito menor.

Resumindo, o investimento passivo envolve colocar seu dinheiro para trabalhar em veículos de investimento onde outra pessoa está fazendo o trabalho duro – o investimento em fundos mútuos é um exemplo dessa estratégia. Ou você pode usar uma abordagem híbrida.

Investimento passivo

  • Mais simplicidade, mais estabilidade, mais previsibilidade
  • Abordagem sem intervenção
  • Retornos moderados

Investimento ativo

  • Mais trabalho, mais risco, mais recompensa potencial
  • Você mesmo investe (ou por meio de um gerente de portfólio)
  • Muita pesquisa
  • Potencial para retornos enormes e transformadores
  1. Seu orçamento

Quanto dinheiro você tem para investir?

Você pode achar que precisa de uma grande soma de dinheiro para iniciar um portfólio, mas pode começar a investir com R$ 100. Também existem ótimas formas para investir R$ 1.000.

A quantidade de dinheiro com a qual você está começando não é a coisa mais importante – a coisa mais importante é garantir que você esteja financeiramente pronto para investir e que invista dinheiro com frequência ao longo do tempo.

Um passo importante antes de investir é estabelecer um fundo de emergência. Esse dinheiro é reservado de uma forma que o torna disponível para saques rápidos.

Todos os investimentos, sejam ações, fundos mútuos ou imóveis, têm algum nível de risco, e você nunca vai querer se ver forçado a desinvestir (ou vender) esses investimentos em um momento de necessidade. O fundo de emergência é sua rede de segurança para evitar isso.

A maioria dos planejadores financeiros sugere que uma quantia ideal para um fundo de emergência é o suficiente para cobrir despesas de seis meses.

Embora este seja certamente um bom número, você não precisa separar tanto antes de poder investir – o ponto é que você simplesmente não quer ter que vender seus investimentos toda vez que tem um pneu furado ou algum outro despesas imprevistas aparecem.

Também é uma ideia inteligente se livrar de qualquer dívida com juros altos (como cartões de crédito) antes de começar a investir. Pense desta forma – o mercado de ações tem historicamente produzido retornos de 9% -10% ao ano durante longos períodos.

Se você investir seu dinheiro nesses tipos de retorno e, simultaneamente, pagar juros de 16%, 18% ou mais aos seus credores, estará se colocando em posição de perder dinheiro no longo prazo.

  1. Sua tolerância ao risco

Quanto risco financeiro você está disposto a correr?

Nem todos os investimentos são bem-sucedidos. Cada tipo de investimento tem seu próprio nível de risco – mas esse risco geralmente está relacionado aos retornos.

É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar os retornos do seu dinheiro e encontrar um nível de risco com o qual se sinta confortável.

Por exemplo, os títulos oferecem retornos previsíveis com risco muito baixo, mas também geram retornos relativamente baixos de cerca de 2-3%. Por outro lado, os retornos das ações podem variar amplamente dependendo da empresa e do prazo, mas todo o mercado de ações, em média, retorna quase 10% ao ano.

Mesmo dentro das amplas categorias de ações e títulos, pode haver enormes diferenças de risco. Por exemplo, um título do Tesouro ou um título corporativo com classificação AAA é um investimento de risco muito baixo, mas provavelmente terá taxas de juros relativamente baixas.

As contas de poupança representam um risco ainda menor, mas oferecem uma recompensa menor. Por outro lado, um título de alto rendimento pode gerar uma receita maior, mas terá um risco maior de inadimplência.

Uma boa solução para iniciantes é usar uma consultoria para formular um plano de investimento que atenda a sua tolerância ao risco e metas financeiras.

Resumindo, uma consultoria é um serviço oferecido por uma corretora que construirá e manterá um portfólio de fundos de índice baseados em ações e títulos, projetado para maximizar seu potencial de retorno, enquanto mantém seu nível de risco apropriado para suas necessidades.

Investir dinheiro pode parecer intimidante, especialmente se você nunca fez isso antes. No entanto, se você descobrir como deseja investir, quanto dinheiro deve investir e sua tolerância ao risco, você estará bem posicionado para tomar decisões inteligentes com seu dinheiro que o servirão bem nas próximas décadas.

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