Concessão de Crédito | Entenda Como Funciona!

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Para recuperar-se de uma crise financeira ou mesmo para desenvolver novas atividades, sem especulação, muitas vezes é preciso recorrer a uma concessão de crédito.

Assim como investidores desejam alavancar suas aplicações, os empresários anseiam por ampliar seu negócio. O que é possível com a concessão de crédito.

A concessão de crédito ocorre quando uma instituição financeira aprova a liberação de um empréstimo.

Isso tanto para a pessoa física quanto para a pessoa jurídica. Essa liberação depende de uma série de fatores, como valor solicitado e o risco de inadimplência do requerente.

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E isto não significa, apenas, não ter o “nome sujo”.

Fatores que influenciam a concessão de crédito

Várias empresas oferecem um modelo de análise de risco para os contribuintes.

Pensando na pessoa física, estas empresas consideram se o requerente de crédito:

  • Já teve (ou ainda tem) o nome negativado
  • Paga as suas contas em dia
  • Média salarial
  • Tempo de emprego registrado em carteira
  • Quais são as empresas com as quais se relaciona

Certamente, quem deixou de pagar dívidas recentemente não conseguirá obter um bom crédito.

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Até porque já existe um histórico negativo, o que depõe contra o contribuinte.

Concessão de Crédito | Entenda Como Funciona!

Já para as empresas, são analisados os balanços patrimoniais e o seu fluxo de caixa. O intuito é saber como andam as finanças do empreendimento.

concessão de crédito no Brasil sofre variação de acordo com o cenário econômico e político.

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Logo, períodos de crise podem influenciar a decisão das instituições financeiras negativamente.

A partir desta análise, a instituição financeira pode aprovar, ou não, a concessão de crédito solicitada.

Há ainda sistemas que mostram os empréstimos já obtidos, tanto por pessoas físicas quanto pelas jurídicas.

Um dos mais famosos é o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.

Este é um banco de dados que armazena informações sobre operações e títulos com características de crédito. Também são salvas as garantias oferecidas pelos contribuintes.

Sua alimentação é feita diretamente pelas instituições financeiras.

Porém, para quem se preocupa com privacidade de dados, uma boa notícia: o SCR exige autorização dos clientes das instituições financeiras para a consulta de suas informações.

Vale à pena recorrer à concessão de crédito?

Pensando na concessão de crédito para as empresas, é preciso analisar duas possibilidades.

A primeira é que este dinheiro pode ser a solução para quem busca expandir as suas atividades. Já que nem todos os empreendimentos têm capital de giro suficiente para isso.

Isso porque, a depender da atividade-fim do negócio, este processo é caro.

São necessárias novas máquinas, computadores ou mesmo um prédio maior, o que demanda bastante dinheiro.

Mas, se a mudança desejada gerar ganhos importantes, o empréstimo terá melhorado a saúde do negócio.

No entanto, este passo precisa ser bastante estudado. Isso porque, do outro lado da rua mora o prejuízo.

Se a mudança não gerar um aumento significativo no lucro da organização, o dinheiro em questão pode se tornar um problema.

Sem o aumento da entrada de dinheiro, o empréstimo não se pagará, por assim dizer.

Até porque a empresa terá, não apenas o dinheiro emprestado para quitar, mas também os juros que incidem sobre ele. Este, então, passará a se um passivo desnecessário ao negócio.

É preciso que a taxa de retorno sobre esse dinheiro seja maior que seu custo de captação, em outras palavras.

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O empresário deve analisar quais são as chances de sucesso. Além do quanto esta nova dívida pesará no bolso da organização.

Até porque, às vezes é melhor optar por uma dívida mais barata para sair do endividamento. Mas trocar lucro por dívida já é algo bem diferente.

Por isso, é recomendável analisar o plano de negócios antes de solicitar uma concessão de crédito.

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