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Conheça 5 opções de empréstimos de até R$ 10 mil com parcelas de R$ 300

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Não é difícil conseguir empréstimos de até R$ 10 mil! No entanto, é necessário atender a alguns requisitos e despender tempo pesquisando e analisando propostas em diferentes instituições.

A obtenção de um empréstimo parece uma tarefa relativamente simples na forma como o banco local o oferece, mas é uma tarefa que deve ser tratada com melhor planejamento, dadas as inúmeras variáveis ​​e opções.

Para você ter ideia, em março de 2021, segundo o Banco Central, havia 876 cooperativas de crédito, 333 conglomerados e 162 bancos comerciais, bancos múltiplos e Caixa Econômica no Brasil.

Confira a seguir algumas propostas de empréstimos, como funciona e como contratar no conforto de sua casa!

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Aproveite também — Empréstimo pessoal do Itaú com proposta atraente: veja como contratar online.

Opções de empréstimos de até R$ 10 mil

Os melhores empréstimos de até R$ 10 mil

Todas as instituições financeiras concedem empréstimos no valor de R$ 10 mil, mas cada uma tem suas condições e requisitos para a liberação de capital, graças aos quais se pode solicitar empréstimo em algumas e em outras não.

  • Por exemplo, se você tem um veículo que pode oferecer como garantia na Creditas, é possível solicitar créditos entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, ou no Banco BV pode obter até 80% do valor do veículo.
  • Se você tem margem de consignação, pode solicitar empréstimo junto a instituição onde seu empregador ou o INSS tem contrato, por exemplo, banco BMG, banco Santander, Caixa Econômica Federal, etc.
  • Se você quiser usar esses R$ 10 mil para investir em um novo negócio, pode solicitar um específico do MEI que seja mais conveniente por ter juros mais baixos. É possível em bancos de desenvolvimento e outras instituições como Nubank ou Bradesco.

Veja abaixo os melhores empréstimos de até R$ 10 mil que você pode esta se interessando:

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Banco

Modelo de empréstimo

Banco do Brasil Garantia de Veículo
BV Garantia de Veículo
Santander Garantia de Veículo
Bradesco Consignado
Itaú Consignado
BMG Consignado

Posso solicitar um empréstimo de R$ 10 mil em 24x?

Sim! É possível conseguir empréstimos de até R$ 10 mil e parcelá-lo em 24x. No entanto, há algumas considerações a serem levadas em relação ao custo efetivo total do empréstimo e a capacidade de pagamento do cliente.

Por exemplo: se você contratar um empréstimo com CET de 2% ao mês, terá que pagar cerca de R$ 529/mês. As instituições financeiras garantem que seus clientes não comprometam mais do que 30% de suas receitas. Portanto, para quitar essa taxa e encerrar suas contas, seu salário deve ser de no mínimo R$ 1.764.

Caso o CET do empréstimo seja maior, seu salário também deverá ser maior. Supondo que a CET seja de 5% a.m., você terá que pagar 24 parcelas de R$ 725 cada, cujo salário deve ser de no mínimo R$ 2.416.

Saiba que, se você está recebendo “um salário” e deseja obter um empréstimo de R$ 10 mil em 24x, isso não será possível, pois a parcela máxima de quem recebe R$ 1.100 é de 330,00/mês e as contas não serão fechadas, o empréstimo teria uns juros negativo.

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Contratar um crédito de 10 mil em 36x, é possível?

Se você pretende contrata empréstimos de até R$ 10 mil em 36 parcelas com um salário mínimo, é possível, mas deve buscar um crédito com taxa de juros inferior a 0,96%. Não é impossível, mas são poucas as propostas com uma taxa de juros tão baixa.

Uma alternativa neste caso é procurar o crédito consignado, se o empréstimo for destinado a negócios, procure um empréstimo para esse fim específico.

Se você pode comprometer R$ 450 para pagar as parcelas, conseguir empréstimos de até R$ 10 mil fica mais fácil, pois o CET máxima neste caso é de 2,88%. Com esse valor, há mais instituições que apresentam propostas.

Documentos básicos para solicitar um empréstimo?

Os documentos básicos necessários para obter um empréstimo são:

  • Documentos pessoais como RG, CPF e CNH;
  • Comprovante de endereço (Uma conta de serviço em seu nome que esteja no prazo de no máximo 90 dias).
  • Comprovante de renda (Pode ser sua folha de pagamento, contracheque ou até mesmo seu extrato bancário, dependendo das circunstâncias).

É possível que outros documentos sejam solicitados no momento da contratação, caso aconteça o pedido, apresente-os conforme seja exigido.

Como contratar empréstimos de até R$ 10 mil online?

Em geral, as etapas de contratação são as seguintes:

  1. Realize algumas simulações para analisar as propostas de várias instituições e escolher a melhor para você.
  2. Faça a solicitação do empréstimo e envie os documentos exigidos para análise de perfil.
  3. Avalie a proposta final e, se concordar, assine o contrato.
  4. Aguarde a liberação do dinheiro e pague as parcelas em dia para evitar juros adicionais.

Dependendo da instituição financeira onde você solicita um empréstimo, diferentes documentos podem ser necessários e o procedimento pode ser diferente. Por exemplo, no caso de um empréstimo para aquisição de uma casa própria, deve ser apresentada prova de propriedade e, se houver mais de um proprietário, seus documentos são exigidos.

Qual é a taxa de juros de um empréstimo de até R$ 10 mil?

Uma das principais dúvidas que as pessoas têm sobre os empréstimos é a taxa de juros. Antes de determinarmos qual é o valor dessa taxa, devemos entender qual é o conceito de juros.

Entende-se por juros o benefício que uma pessoa, empresa ou instituição financeira obtém por meio do empréstimo de seu dinheiro. Esta é uma porcentagem adicionada ao valor originalmente emprestado.

Isso significa que, quando um banco toma emprestado uma quantia, eventualmente obterá mais do que realmente emprestou devido à taxa de juros. Claro, quanto maior a taxa de juros, maior será o valor.

Quando falamos em juros, existem dois tipos: juros simples e compostos. Juros simples são juros que acumulam sempre com base no valor original. Por outro lado, os juros compostos, praticados nas operações de crédito do mercado financeiro, como o crédito pessoal, são sempre acrescidos aos juros acumulados de períodos anteriores (trata-se dos famosos “juros sobre juros”).

Bancos com menor taxa de juros para empréstimo?

É de extrema importância pesquisa empréstimos em várias instituições. Graças ao simulador, na linha de crédito pessoal, instituições como Bom Pra Crédito e bxblue se mostram como boas opções de redução de taxas de juros.

De modo geral, os empréstimos a pessoas físicas com taxas mais baixas são os empréstimos consignados (públicos, privados e INSS), seguidos dos empréstimos com uso justificado de dinheiro ou créditos garantidos e por último, créditos pessoais. No entanto, você pode executar uma simulação e não encontrar a mesma “ordem”. Abaixo estão alguns bancos que podem conceder empréstimos com taxas de juros baixas, de acordo com dados do BACEN:

  1. Crédito consignado do INSS: Cetelem, Banrisul e Banco do Brasil.
  2. Cheque especial: Banco do Brasil, Sofisa e Alfa.
  3. Empréstimo pessoal: Sofisa, Safra e Bancoob.
  4. Financiamentos imobiliários: Caixa Econômica Federal, Santander e Itaú.

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Solicitação de empréstimo com juros baixos, é possível?

Quanto mais baixas as taxas de juros, menos despesas financeiras que rendem juros o mutuário incorrerá. O cenário que todos desejam é obter um empréstimo com a menor taxa de juros possível.

No entanto, a taxa de juros não é um valor mágico que uma instituição financeira determina, mas um conjunto de variantes que permitem que ela seja maior ou menor.

Portanto, a primeira coisa que você precisa realizar para obter taxas de juros mais baixas é pesquisar com diferentes instituições financeiras, afinal, as taxas diferem entre elas.

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Visto que as melhores opções tenham sido filtradas, o próximo passo é simular com seu CPF e os dados como eles são usados ​​para verificar sua pontuação de crédito. Isso mede a reputação de uma pessoa. Pessoas com bons resultados têm taxas mais baixas, enquanto aquelas com resultados mais baixos porque estão em maior risco terão taxas mais altas.

Dito isso, para receber as melhores propostas, é importante que você tente sempre manter o melhor resultado possível. Para fazer isso, sempre atente em conter seu nome limpo, planeje, reserve e pague suas contas em dia.

Outro ponto muito importante para pagar as menores taxas de juros é o prazo do empréstimo. Quanto menor o número de parcelas, menor serão os juros você paga.

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