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Para quem busca uma linha de crédito mais acessível, a oferta do empréstimo FGTS Caixa é uma oportunidade. A instituição financeira que aprova o empréstimo não corre o risco de insolvência, pois tem a certeza de que o valor emprestado será devolvido, o que lhe dá o direito de cobrar uma taxa de juros mais baixa e atrair mais clientes.
Para quem opta pela opção Saque-Aniversário FGTS, que é opção de milhões de brasileiros desde que foi aprovada em 2019, esse tipo de anúncio é possível.
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Então será que vale a pena? Entenda como funciona a Caixa do FGTS e avalie as vantagens e desvantagens dessa modalidade de antecipação de crédito.
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Empréstimo FGTS Caixa: Como funciona?
Os trabalhadores agora podem fazer um saque único e anual do FGTS no mês de seu aniversário na modalidade Saque-Aniversário.
Essa possibilidade levou à criação de uma linha de crédito muito semelhante a um empréstimo por antecipação de imposto de renda, onde a instituição financeira concede um empréstimo ao cliente e posteriormente debita uma parte dessa dívida no momento da restituição do imposto ou, no caso de do FGTS, quando for liberado o saque anual parcial do FGTS.
Um adiantamento de três anos foi inicialmente permitido pela Caixa Econômica Federal, mas esse máximo foi elevado desde então para cinco pagamentos.
Requisitos para obter o empréstimo
De acordo com a Caixa Econômica, as seguintes condições devem ser observadas para se qualificar para esse tipo de empréstimo:
- Ser emancipado ou ter idade mínima de 18 anos;
- Possuir conta corrente ou poupança Caixa (que não pode ser Poupança CAIXA Fácil ou Poupança Social Digital);
- Ser opção do Saque-Aniversário e autorizar o banco a consultar seus dados do FGTS;
- Ter dinheiro suficiente disponível para cobrir as quantias;
- Estar em dia com a Caixa ou utilizar o recurso de crédito para pagar a conta;
- Ter o CPF em dia com a Receita Federal.
Contratação do empréstimo FGTS Caixa: Passo a passo completo
O empréstimo é concedido sem burocracia ou investigação de crédito. De segunda a sexta-feira, das 7h às 19h, você pode obter o contrato presencialmente em uma agência bancária ou online por meio do CAIXA Internet Banking, CAIXA Mobile Banking ou CAIXA Tem pelo App.
Aqui, é importante destacar que a contratação deve ser feita por meio de uma agência bancária da Caixa, caso haja cinco pagamentos. O prazo máximo de empréstimo será de três anos se o contrato for firmado por meio do Internet Banking Caixa, da Caixa Mobile Banking ou do Aplicativo CAIXA Tem, ou se a solicitação for feita digitalmente.
Dependendo do caminho percorrido, é utilizada uma estrutura de contratação diferente. O empregado deve autorizar a Caixa Econômica a examinar o saldo do FGTS após a inscrição na modalidade Saque-Aniversário FGTS. Tanto o site do FGTS Caixa quanto o App do FGTS podem ser utilizados para concluir esse processo.
Caso o cliente opte por celebrar o contrato pelo App CAIXA Tem, ele é obrigado a:
- Utilize o CPF e a senha para entrar no programa;
- Ao escolher “Retirada do Empréstimo-Aniversário”, a simulação será mostrada de acordo com as horas restantes do dia;
- Para continuar com a conclusão, clique em “Contratar” ou “alterar simulação” para novas configurações;
- Leia e concorde com os termos e condições da operação após a simulação;
- Para finalizar o negócio, digite a senha CAIXA Tem.
O contrato é finalizado quando o FGTS bloqueia o valor acordado, e o valor acordado é creditado na conta do cliente no dia seguinte.
Caso o consumidor opte por celebrar um contrato pelo Internet Banking, ele deverá:
- Haverá duas opções acessíveis quando você escolher “Adiantamento de empréstimo de aniversário” na opção de crédito: “Simular” e “Contratar”;
- Ao escolher Simular, o valor total do empréstimo será mostrado considerando o saldo do dia atual;
- Após a simulação, verifique as informações cadastrais, revise os detalhes restantes, insira a senha eletrônica e concorde em finalizar a solicitação.
No dia seguinte, a conta do cliente é creditada com a quantia acordada.
A última opção é visitar um local da Caixa e pedir o emprego.
Quais são as condições e limites para solicitação do crédito?
O valor total mínimo para o encaminhamento das parcelas do FGTS foi fixado pela Caixa Econômica em R$ 500,00. O valor mínimo para os demais saques que serão antecipados é de R$ 300,00.
Como exemplo, um trabalhador escolhe o Saque-Aniversário e concorda em pagar seu FGTS em quatro parcelas adiantadas. O primeiro pagamento é de R$ 800,00, os próximos pagamentos são de R$ 400,00 cada e o último pagamento é de R$ 300,00.
Tendo em vista que a soma dos adiantamentos das parcelas é de R$ 1.500, ele pode fazê-lo. Cada um dos pagamentos previstos era de pelo menos R$ 300, e ele respeitou o valor mínimo do contrato de R$ 500,00.
Agora imagine um trabalhador que deseja adiantar R$ 2.000 em cinco parcelas iguais: R$ 500 para o primeiro pagamento, R$ 700 para o segundo, R$ 600 para o terceiro e R$ 200 para o quarto. Este empréstimo não será aprovado uma vez que o pagamento anterior ficou aquém do mínimo anual de R$ 300,00, apesar do limite mínimo total ter sido atendido.
Quais são as taxa de juros praticadas na Caixa?
A taxa de juros cobrada pela Caixa Econômica é de 1,49% ao mês, porém o funcionário sempre é obrigado a revisar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui a taxa de juros, IOF e custos adicionais que o banco deseja impor.
Conclusão sobre o empréstimo FGTS Caixa
O principal benefício é que o empregado recebe antecipadamente uma parte do valor do FGTS, de uma só vez, com juros mínimos.
Como a Caixa Econômica debitaria imediatamente na conta do funcionário o valor da anuidade no momento do recebimento do Saque Aniversário, esse tipo de empréstimo também tem a vantagem de não afetar o orçamento.
De outra perspectiva, o trabalhador não recebe mais a anuidade do Saque-Aniversário desde que decidiu orçamentá-la. Além disso, mesmo que o trabalhador seja demitido sem justa causa, ele perde o acesso ao valor total remanescente do FGTS por ter aderido à modalidade Saque-Aniversário. Apenas uma taxa de rescisão de R$ 40 seria devida a ele sobre o valor remanescente do fundo.
O valor do FGTS é bloqueada até que a totalidade da dívida seja quitada.
