Tanto si busca dinero extra para consolidar deudas de tarjetas de crédito, pagar facturas médicas o tomarse unas vacaciones, puede ser estresante si no sabe cuáles son sus opciones.

Hemos reunido ocho opciones de préstamo diferentes, junto con las ventajas y desventajas de cada una.

Echemos un vistazo a cada opción para que sepas qué debes tener en cuenta antes de decidir si un préstamo de dinero es adecuado para tu situación financiera.

Bancos

Pedir un préstamo personal en un banco puede parecer una opción atractiva. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen ventajas como un primer pago a 60 días.

También puede optar a un descuento en el tipo de interés - a veces denominado descuento por relación - si ya es cliente de un banco que ofrece esta ventaja. Algunos bancos ofrecen descuentos por fidelidad en los tipos de interés de los préstamos personales si mantiene cuentas bancarias que cumplan los requisitos.

Pero tenga en cuenta que algunos bancos ofrecen préstamos personales con intereses elevados. Y algunos bancos pueden exigirte un mínimo de crédito bueno o excelente para que te aprueben un préstamo. préstamo personal.

Cooperativas de crédito

Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser una mejor opción que un préstamo personal de un banco. ¿Por qué?

Una cooperativa de crédito puede ofrecer tipos de interés y comisiones más bajos que un banco. Como las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro dedicadas a servir a sus socios, su objetivo es devolver beneficios a los socios y no a los accionistas.

Una desventaja es que debe cumplir los requisitos de elegibilidad de una cooperativa de crédito para hacerse socio. Esto puede incluir la residencia en determinadas ciudades o incluso unos ingresos superiores al mínimo aceptado por ellos.

Acreedores en línea

En la era digital, los prestamistas en línea han surgido como alternativa a los préstamos personales tradicionales de bancos y cooperativas de crédito.

Los prestamistas en línea no tienen los costes asociados al mantenimiento de sucursales físicas. Y suelen ofrecer la experiencia de usuario que la gente espera de las solicitudes de préstamos digitales.

Muchos prestamistas online prometen financiación rápida, con dinero depositado en su cuenta bancaria en sólo uno o dos días laborables si le aprueban.

Pero si no está familiarizado con el prestamista, investigue su reputación en Internet y consulte con prestamistas tradicionales para ver si pueden ofrecerle mejores tipos de interés y condiciones.

Envíos

Un préstamo consignado es un préstamo en el que las cuotas se deducen directamente de la nómina.

Ofrecen tipos de interés más bajos, pero como el dinero se retira inmediatamente después del pago, puede que no sea posible utilizarlo para cubrir las emergencias que puedan surgir.

Casas de empeño

Un préstamo de una casa de empeño difiere de un préstamo personal tradicional en un aspecto fundamental: un préstamo de una casa de empeño no implica verificación de crédito ni proceso de solicitud.

La cantidad de dinero que te prestan en una casa de empeños se basa en el valor del objeto que empeñas.

Aunque un préstamo de una casa de empeños puede ser una fuente rápida de efectivo cuando se necesita dinero, esta forma de préstamo puede ser problemática. Los tipos de interés suelen ser altos -por lo general oscilan entre 5% y 25%- y pueden añadirse diversas comisiones.

Y si no devuelve el préstamo cuando debe, la casa de empeños puede vender el artículo que empeñó. Considere todas sus opciones antes de seguir adelante con este tipo de préstamo.

Anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito

Utilizar una tarjeta de crédito para acceder a dinero en efectivo puede parecer una opción atractiva. Como ya tiene la tarjeta, no necesita rellenar un formulario ni pasar por una verificación de crédito para obtener lo que es esencialmente un préstamo a corto plazo con cargo a la línea de crédito disponible en su tarjeta de crédito. Y lo que es más, normalmente puede acceder al dinero rápidamente.

Pero la sencillez de un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito puede tener un precio. Algunos emisores de tarjetas cobran una comisión por obtener un anticipo de efectivo, además de un tipo de interés generalmente alto.

Es más, la mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un periodo de carencia para los anticipos de efectivo, lo que significa que los intereses empiezan a cobrarse en el momento en que retiras el dinero.

Familia y amigos

Obtener un préstamo de un familiar o amigo puede parecer una forma sencilla de conseguir dinero cuando lo necesitas.

Al fin y al cabo, un préstamo familiar puede no tener contrato -o tener un contrato básico- y puedes obtener un tipo de interés muy favorable incluso sin tener un crédito excelente.

Pero las cosas podrían complicarse si surge una disputa sobre la devolución del préstamo. ¿Y si todavía le debes dinero a la tía Denise por las vacaciones de Navidad? Eso podría causar mucha vergüenza.

Pregunte también por las opciones de reembolso

Averigüe cuáles son sus opciones si tiene problemas para hacer frente a las cuotas del préstamo.

¿Es posible modificar las condiciones del préstamo? ¿Le permitirá el prestamista entrar en un periodo de carencia o trasladar un pago al final del préstamo en determinadas circunstancias?

Además, ¿el acreedor sólo puede recurrir al arbitraje si surge una diferencia? ¿O será necesario acudir al sistema judicial?

Asegúrese de que un préstamo bancario es realmente necesario

Antes de considerar diferentes opciones de préstamos personales y empezar a buscar el mejor tipo de interés, merece la pena detenerse y asegurarse de que el préstamo en sí es el adecuado para su situación.

Comprueba si existen otros tipos de préstamos que puedan satisfacer mejor tus necesidades. Por ejemplo, podrías pedir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Teniendo en cuenta que los préstamos inmobiliarios están garantizados por su vivienda, mientras que los préstamos personales suelen ser sin garantía, su tipo de interés será probablemente más favorable cuando recurra al capital.

Recuerde que, al comprometer su vivienda en un préstamo, está aceptando un riesgo considerablemente mayor a cambio de un tipo de interés potencialmente más bajo.