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Compruebe mi puntuación de forma gratuita: La calificación crediticia, también llamada puntuación de crédito, es una evaluación de su historial de crédito y de su capacidad para gestionar el crédito que se le asigna. Es el resultado de una fórmula matemática utilizada para cuantificar su nivel de riesgo. Por eso es muy importante mantener siempre su puntuación lo más alta posible.
La puntuación crediticia se obtiene tras un análisis detallado de su historial de pagos, en el que las entidades evalúan su historial crediticio (tipos y duración de sus préstamos y si los pagos se efectuaron antes o después de las fechas de vencimiento, compras a crédito, etc.) y sus datos personales. Es importante tener en cuenta que esta información permanece durante mucho tiempo a disposición de las empresas que determinan tu puntuación.
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Cómo se realiza la calificación crediticia
La calificación crediticia suele asignarla una agencia especializada en este tipo de análisis. Estas empresas recopilan datos para evaluar la probabilidad de que una persona cumpla sus compromisos financieroBasándose en su propio análisis, determinan las posibilidades de un pago combinado en una escala de 0 a 1000.
La puntuación se calcula en una escala de 1 a 1000, donde:
- 0-200: Riesgo de impago muy elevado;
- 201-400: Tasa de morosidad elevada;
- 401-700: Riesgo medio de impago;
- 701-900: Bajo riesgo de impago;
- 901-1000: Riesgo de impago muy bajo.
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Su calificación crediticia cambia con el tiempo, en función de su comportamiento y hábitos de compra. Por ejemplo, tu calificación crediticia puede bajar si tienes retrasos en los pagos, así como tarjetas de crédito que siempre se pagan a plazos y muchos préstamos que están cerca del límite.
Por otro lado, realizar todos sus pagos a tiempo puede ayudar a mejorar su calificación crediticia. Sin duda, esta es la mejor manera de aumentar su puntuación de crédito.
La puntuación crediticia suele oscilar entre 300 y 900 puntos. Una buena puntuación de crédito es de 670 o incluso superior. Una calificación de 800 o superior es excelente, lo que indica que el riesgo de impago es bajo.
Es uno de los indicadores que utilizan las empresas para determinar si una solicitud de crédito, como un préstamo o financiación, será aceptada y en qué condiciones.
Diferentes factores pueden influir en su calificación crediticia, lo que demuestra su capacidad para gestionar el crédito.
Las empresas que determinan las puntuaciones no dicen exactamente cómo se calcula una puntuación, pero sabemos que los cuatro puntos más importantes son:
Sus hábitos de pago
Cuanto más pague sus facturas antes de su vencimiento, mejor será su puntuación. En cambio, los retrasos en los pagos y los impagos pondrán en peligro su puntuación.
Su uso del crédito disponible
Acercarse a su límite de crédito puede afectar negativamente a su puntuación. Es importante considerar siempre un aumento del crédito como una opción a utilizar sólo en caso de necesidad, nunca como una nueva oportunidad para gastar más.
La fecha de apertura de su cuenta
La antigüedad de su cuenta puede influir positivamente en su calificación. Esto se debe a que una cuenta que lleva abierta mucho tiempo permite a los acreedores conocer mejor sus hábitos de pago. Una cuenta pagada mucho antes de su fecha de vencimiento es señal de buena gestión del crédito.
Número y tipo de cuentas abiertas a su nombre
Una variedad de cuentas puede tener un impacto positivo en su puntuación, por ejemplo, tener tres tipos de cuentas. cuentasuna hipoteca, una tarjeta de crédito y una línea de crédito para estudiantes.
Sin embargo, tener varias cuentas del mismo tipo puede ser perjudicial para su puntuación de crédito: varias cuentas del mismo tipo le dan acceso a más crédito y posibilitan el sobreendeudamiento.
El número de nuevas solicitudes que realiza
Tener demasiadas solicitudes de crédito puede repercutir negativamente en su puntuación. Esta muestra de falta de control es considerada un factor de desconfianza por las empresas que determinan su puntuación crediticia.
Pero, ¿dónde se utiliza la calificación crediticia?
Los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para evaluar el nivel de riesgo de un cliente. Las empresas de telecomunicaciones, las compañías de seguros, los bancos y los organismos públicos también utilizan las puntuaciones de crédito para evaluar el nivel de riesgo. Es importante conocer siempre su puntuación y esforzarse por aumentarla.
Cada vez hay más información sobre cómo se calcula su puntuación crediticia. Echemos un vistazo más de cerca a los mitos más comunes sobre las puntuaciones de crédito.
- ¿Se penalizará mi calificación crediticia si compruebo mi puntuación?
En absoluto. Al contrario, para controlar su situación financiera y detectar fraudes, es muy útil consultar regularmente su informe de crédito. Pero ten cuidado: debes comprobar siempre tu saldo, no solicitar créditos todos los días.
- Es imposible oponerse a la evaluación enviada por los acreedores a las agencias de crédito
Siempre tiene derecho a comunicar a las agencias de crédito cualquier inexactitud que aparezca en su expediente. Por lo tanto, si encuentra algún dato incorrecto, comunique el error inmediatamente.
- Cambiar mis hábitos de consumo no cambiará mi calificación crediticia
La puntuación crediticia tiene en cuenta los saldos de las tarjetas de crédito y otros préstamos, por lo que siempre es recomendable reducir este saldo. Recortar gastos y, por tanto, endeudarse menos, afectará positivamente a su calificación crediticia.
- Las deudas de mi empresa no afectan a mi puntuación personal
De hecho, aunque las cuentas estén separadas, los acreedores suelen pedir una garantía personal por el dinero prestado a su empresa. Si tu empresa tiene problemas, tu puntuación personal también podría resentirse.
- El uso responsable de mi tarjeta de débito mejora mi calificación crediticia
Una tarjeta de débito no se considera crédito. Con una tarjeta de débito no existe el concepto de crédito, sólo estás utilizando el dinero que ya tienes, por lo que no afecta a tu puntuación crediticia
¿Por qué debo tener cuidado al comprobar mi puntuación?
Puede comprobar su puntuación de crédito individualmente. En otras palabras, puede comprobar su puntuación usted mismo gratis directamente en los sitios web de las agencias de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista). Esta es la forma correcta de realizar una consulta.
¿Cómo puedo comprobar gratuitamente mi puntuación?
En Brasil, hay cuatro empresas principales que determinan su puntuación de crédito. Las puntuaciones suelen ser diferentes, ya que cada empresa utiliza su propia forma de analizar, pero casi siempre son similares:
- Serasa;
- Boa Vista;
- SPC;
- QUOD;
Puede comprobarlo directamente en su sitio web oficial de forma gratuita
¿Cuál es la forma incorrecta de comprobar mi puntuación?
Hay algunas agencias de crédito que analizan su puntuación crediticia y también cobran por ello. Cuando estas empresas analizan su cpf, su puntuación corre el riesgo de bajar. Por lo tanto, no necesitas que ninguna agencia analice tu puntuación crediticia por ti.
Conclusión
Para obtener préstamos Con tipos de interés más bajos y más posibilidades de que te aprueben un préstamo, es muy importante que vigiles de cerca tu puntuación crediticia. Sabemos que en la vida surgen imprevistos, así que tenemos algunos consejos avanzados para aumentar tu puntuación crediticia.
