¿Es posible obtener una tarjeta de crédito con una puntuación baja? ¡Hoy lo aprenderás! Hoy en día, una tarjeta de crédito es la mejor solución para todo tipo de compras. Desde las compras cotidianas hasta las que requieren una buena investigación previa, tener a mano una tarjeta de crédito con un límite alto es también la forma más segura de realizar todos tus pagos.

Cómo funciona la puntuación de crédito

Todas las tarjetas de crédito tienen un límite. Este límite representa la cantidad máxima que pueden acumular sus compras, y cada vez que se paga la factura, esta cantidad vuelve al límite. Para calcular el límite de crédito que puede tener una persona, se utiliza mucha información sobre el cliente, la principal de las cuales es su puntuación crediticia. 

Clasificación de la puntuación

Cada persona que tiene un CPF válido tiene una puntuación, que se define en función de su capacidad de pago. Para evaluar la capacidad de pago, las instituciones que realizan este análisis, como SERASA y SPC, evalúan el historial de pagos de cada persona y juzgan así su estabilidad financiera.

Algunos hechos, como el impago de una deuda en el pasado o incluso el retraso recurrente en los pagos, afectan negativamente a la puntuación.

Por eso es muy importante que mantengas un control estricto de tu presupuesto para que cada vez dispongas de más crédito, ya sea para compras menores o incluso mayores.

¿Existe una tarjeta de crédito para una puntuación baja?

Existen algunas opciones de tarjetas de crédito para quienes tienen una puntuación crediticia baja. Estas empresas tienen líneas para quienes están empezando en su vida financiera y, por tanto, tienen una puntuación baja, así como para quienes han tenido problemas que han afectado a su puntuación en el pasado.

Presentar opciones de tarjetas de crédito para personas con baja puntuación crediticia: 

Tarjeta Trigg 

La tarjeta Trigg es conocida por ofrecer tarjetas de crédito a todo el mundo, incluso a quienes tienen una baja puntuación crediticia. Presente en todo el mundo, esta empresa fintech ha aportado una nueva forma de ayudar a todos los que tienen una baja puntuación de crédito.

Ventajas:  Además de ofrecer una tarjeta de crédito para las personas con baja puntuación crediticia, la tarjeta Trigg también cuenta con un sistema de super cashback. Al utilizar la tarjeta de crédito Trigg, puede canjear hasta 0,5% del importe que gaste en cashback. También cuenta con un super seguro, que protege contra el robo y la pérdida de la tarjeta.

Tasas: La tarjeta Trigg también tiene una de las cuotas anuales más baratas de todos los operadores. Son solo 10,90 R$ al mes, una cantidad muy pequeña comparada con todas sus ventajas. 

Cómo solicitarlo: Solicitar una tarjeta Trigg es muy fácil. Sólo tiene que ir al sitio web https://trigg.com.br/cadastro/pre y regístrese. 

Mi Pag

Otra opción de tarjeta de crédito para quienes tienen una puntuación de crédito baja es la tarjeta de crédito Meu Pag. Muy utilizada por quienes necesitan una tarjeta de crédito sin cuota anual, esta tarjeta es la campeona en términos de ahorro.

Ventajas: La tarjeta Meu Pag es conocida por no cobrar por una serie de servicios. No hay cuota anual, ni límite de emergencia, ni duplicado de tarjeta. Para quienes no estén muy dispuestos a pagar todas estas comisiones, la tarjeta Meu Pag ofrece una serie de servicios gratuitos.

Tasas: Con la tarjeta Meu Pag, la gran mayoría de los servicios son gratuitos y sus tarifas son de las más bajas del mercado, a partir de 1,99% al mes.

Cómo solicitarlo: Solicitar una tarjeta Meu Pag también es muy fácil. Sólo tiene que ir a https://www.meupag.com.br/ y descárgate la app, donde podrás registrarte y beneficiarte de todas las ventajas. 

Tarjeta Neón

La tarjeta Neon también es popular entre quienes tienen una baja puntuación crediticia. Ofrece a los clientes una tarjeta de crédito sin cuota anual, sin impuestos y sin necesidad de pagar transferencias, recibos bancarios u otros servicios a través de la app.

Ventajas: Al igual que otras tarjetas dirigidas a las personas con una baja puntuación de crédito, la tarjeta Neon no cuesta nada abrir una cuenta y ni siquiera cobra a sus clientes una cuota anual. También permite realizar hasta tres reintegros gratuitos al mes, además de contar con una tarjeta Visa internacional aceptada en todo el mundo.

Tasas: Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, debe conocer las comisiones que se le cobrarán. En el caso de la tarjeta de crédito Neon, al pagar la factura a plazos, se aplica una comisión de 12% al mes. 

Cómo solicitarlo: Los interesados en la tarjeta de crédito Neon sólo tienen que registrarse en el sitio web https://neon.com.br/cadastro y solicite su tarjeta hoy mismo.

Tarjeta Digio

Al igual que la tarjeta de crédito Neon y my Pag, la tarjeta Digio también es popular entre las personas que tienen una baja puntuación crediticia. En asociación con Visa, la tarjeta de crédito Digio ya es utilizada por más de 1,6 millones de clientes en todo el mundo. 

Ventajas: Al elegir una tarjeta de crédito Digio, los nuevos clientes pueden contar con una serie de ventajas. Además de ser aceptada en todo el mundo, la tarjeta de crédito internacional Digio está totalmente libre de cuotas anuales y, por increíble que parezca, también está libre de intereses de crédito renovable. 

Tasas: La tarjeta de crédito Digio no cobra un tipo de interés renovable, pero sí tiene un tipo de interés de demora de 10,99% al mes en todos los casos. Por este motivo, puede que no sea la mejor opción para quienes siempre tienen que hacer frente a problemas financieros imprevistos y, por tanto, siempre acaban pagando a plazos las facturas de su tarjeta de crédito. 

Cómo solicitarlo: Al igual que otras tarjetas, solicitar una tarjeta de crédito Digio es muy sencillo. Basta con rellenar el formulario de la página web https://www.digio.com.br/digiocartao/ . También puede solicitarla a través de la aplicación, que encontrará en App Store y Google Play.

Interbancario

La tarjeta de crédito Inter bank ha ganado mucha popularidad en los últimos años. Como ofrece una respuesta rápida a las solicitudes y tipos de interés bajos, es ahora la segunda tarjeta bancaria digital más utilizada en Brasil, con menos clientes que Nubank por sí sola.

Ventajas: La tarjeta de crédito Inter bank tiene muchas ventajas para los nuevos clientes. No tiene cuotas anuales, y además tiene funciones de crédito y débito en la misma tarjeta. Y, sin duda, la mayor ventaja para los clientes de Inter bank es la posibilidad de realizar inversiones vinculadas al BDC en la misma aplicación de control que la tarjeta. ¡Una gran facilidad!

Tasas: La tarjeta de crédito Inter tiene uno de los tipos de interés más bajos, sólo 5% al mes. Así que, si surgen imprevistos, puede ser posible pagar las facturas a plazos y seguir pagando pocos intereses.

Cómo solicitarlo: La solicitud de tarjeta de crédito de Inter bank tiene uno de los tiempos de respuesta más cortos entre las empresas de tarjetas de crédito. Para solicitarla, vaya a https://www.bancointer.com.br/pra-voce/cartoes/ y aproveche todas sus instalaciones.

¿Existen otras alternativas de tarjeta de crédito para puntuaciones crediticias bajas?

Para los que no quieren sacar una tarjeta de crédito, también hay otras formas de tener el crédito a mano.

Una tarjeta de crédito consignada puede ayudarle en momentos en los que necesite un crédito especial. Una tarjeta de crédito consignada es un contrato especial que ofrecen las empresas de tarjetas, en el que se pone a disposición una cantidad a un tipo de interés inferior al tipo de interés renovable.  

También existe la opción de una tarjeta de prepago, en la que los clientes pueden recargar su tarjeta, como se hace con el crédito de telefonía móvil, y consumir gradualmente el importe total. Esta forma de crédito puede ser la mejor opción para quienes quieran controlar sus gastos.

¿Puedo suspender la solicitud?

Cuando solicite una tarjeta de crédito, debe saber que su solicitud puede ser denegada. Hay muchos factores que pueden dificultar el éxito de su solicitud, y sin duda el principal es una baja puntuación crediticia.

Para evitar este problema, debe vigilar siempre su puntuación crediticia. Además de utilizarse para solicitar tarjetas de crédito, la puntuación también es el principal punto a tener en cuenta a la hora de solicitar préstamos y financiación.

Aunque tenga una puntuación crediticia baja, es posible que le aprueben una tarjeta de crédito. Lo único que tiene que hacer es leer todos nuestros consejos para aumentar su puntuación. ¿Tiene mala puntuación? Echa un vistazo a algunos consejos para aumentar tu puntuación de crédito.