La falta de capital para crear una empresa es uno de los mayores retos para las organizaciones, especialmente las PYME. En consecuencia, obtener un préstamo para crear una empresa puede ser la solución para hacer despegar las ideas.

Hoy le mostraremos algunos consejos para ayudarle a entender cómo funcionan las líneas de crédito y cómo recibir crédito, así como cuál es la opción más ventajosa para su empresa.

¿Qué entidad financiera elegir?

Es fundamental investigar los bancos y empresas que conceden préstamos para crear una empresa con el fin de comprender las condiciones y los gastos asociados a las condiciones ofrecidas.

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Tenga en cuenta dos factores esenciales: el tipo de interés y la garantía.

Existen varias empresas certificadas y, si aún no está seguro al respecto, puede optar por investigar las que ya son conocidas en el sector financiero.

Además de las opciones para adquirir préstamos personales, algunos de ellos también ofrecen opciones de pago de préstamos en línea.

Los empresarios deben mantener siempre un contacto inicial con el banco con el que ya tienen vínculos. Esto puede facilitar las operaciones, pero no debe ser una restricción para la investigación de mercado.

Obtener un préstamo para crear una empresa

Líneas de crédito:

En el mercado existen varias líneas de crédito ofrecidas por distintas entidades financieras. Difieren en el mecanismo de pago y los tipos de interés, entre otras características.

Los expertos aconsejan vigilar el importe de cada mensualidad, independientemente de cuál sea la opción de crédito más deseable.

Automático BNDES

En este caso, la financiación corre a cargo de instituciones financieras reconocidas por el Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). BNDES. Existen varios tipos de financiación con distintos requisitos que deben evaluarse. Como todos sabemos, cada empresa tiene unos requisitos únicos.

Ver Préstamo del BNDES para MEI - Cómo solicitarlo

Microcréditos - Caixa

Caixa Econômica Federal ofrece una línea de crédito que libera una cantidad determinada basándose en una evaluación de la solvencia y la capacidad de pago de la empresa en cuestión.

El microcrédito es una forma de financiación para personas o microempresarios que desean iniciar o desarrollar un negocio.

El público objetivo son los empresarios formales, como las MEI (microempresarios individuales) y las empresas legales, y los empresarios informales que no tienen fácil acceso a los préstamos o créditos tradicionales.

Cada empresario puede obtener hasta 20.000 reales a través del microcrédito.

Los beneficios de la operación incluyen tipos de préstamo más bajos, exención del IOF (Impuesto sobre Operaciones Financieras) y facilidad de aprobación.

Líneas de crédito en Santander

O Santanderofrece, por ejemplo, opciones de préstamo para pequeñas y medianas empresas que se ajustan a sus ambiciones de crecimiento.

Las soluciones crediticias para la gestión de la tesorería, los anticipos de créditos, la financiación del capital circulante y la renegociación de deudas son algunas de las alternativas. Conozca algunas de ellas a continuación:

• Ventas con tarjeta de crédito: posibilidad de adelantar los importes pendientes de cobro de las ventas con tarjeta de crédito;
• Cobro de cheques: crédito como forma rápida de adelantar los importes de las ventas a plazos y pagados con cheques posfechados.
• Confirming: una función que permite a las empresas confirmar las facturas de los proveedores y pedir al Santander que adelante los créditos;
• Santander Master: cinco días consecutivos o alternos de financiación sin intereses, adecuada para cubrir gastos imprevistos.
• Una opción de financiación con garantías que le permite gestionar el día a día de su negocio.

Dependiendo del tipo de cuenta, los usuarios de cuentas Santander tienen acceso a todas estas posibilidades.

Socios

Tener socios puede ser una solución para crear una empresa y obtener financiación. A la hora de firmar el acuerdo de asociación, es esencial tener en cuenta que el socio debe estar informado de sus obligaciones y responsabilidades.

Aunque el socio sólo aporte fondos, tiene derecho a debatir las acciones sociales de la empresa en una reunión.

Por lo tanto, el pacto social debe ser elaborado por un especialista que considere todos los aspectos de la empresa, incluidas las circunstancias de la expulsión y la apertura financiera.

Financiación colectiva

A diferencia de la "vaquinha", los regalos e incentivos se entregan a donantes que pueden estar interesados en sus servicios o apoyar su concepto.

En Brasil, hay sitios de crowdfunding en línea donde todo lo que tienes que hacer es registrar tu concepto y establecer un objetivo de recaudación de fondos para un período determinado.

Para obtener valor, es fundamental contar con una presentación sólida de la idea de la empresa, realizar vídeos, tener en cuenta los premios y dar a conocer el proyecto en las redes sociales para que tenga visibilidad y atraiga a los inversores.

Préstamo bancario

Los préstamos bancarios sólo pueden ser suscritos por bancos corresponsales autorizados por el Banco Central.

Operan como proveedores de servicios para los clientes de las instituciones financieras, vinculando a los bancos y las instituciones financieras que buscan servicios financieros, a menudo préstamos, con el mercado.

Financiación del capital circulante

Se trata de una interesante opción de financiación para las pequeñas y medianas empresas que desean fondos para cubrir sus gastos de explotación, también conocidos como capital circulante.

En este régimen, el empresario no está obligado a especificar la finalidad del préstamo al solicitarlo. Además, puede elegir entre el pago quincenal, semestral o total a la finalización del contrato.

Es importante recordar que este tipo de crédito es ventajoso para las necesidades a corto plazo, ya que el plazo de amortización típico es de 12 meses.

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Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen productos crediticios comparables a los de una institución financiera típica, como tarjetas de crédito, financiación y préstamos para capital circulante, con el objetivo de apoyar el desarrollo regional en beneficio de la comunidad.

Como empresa sin ánimo de lucro, están exentas de impuestos como la CSLL (Contribución Social sobre el Beneficio Neto), el PIS (Programa de Integración Social) y el Cofins, lo que garantiza mejores condiciones de crédito.