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Muchos trabajadores MEI (Microempresario Individual) aspiran a poseer bienes de gran valor, como casas y vehículos, pero creen que es imposible. Sin embargo, la financiación MEI puede ser una solución, ya que es factible pagar cuotas más asequibles durante un periodo de tiempo más largo. ¿Es ésta también su pregunta? Descubra cómo funciona esta categoría. ¡Feliz lectura!
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¿Cómo funciona la financiación MEI?
Una de las principales preocupaciones de quienes trabajan como MEI es si es factible obtener una hipoteca sin un contrato formal.
Si eres un microempresario con aspiraciones de comprarte una casa o un coche, debes saber que es posible.
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Uno de los requisitos que las agencias de crédito suelen exigir para ello es que usted aporte pruebas de sus ingresos mensuales. En otras palabras, debe aportar documentación que acredite sus ingresos.
Esto se debe a que el banco o la entidad financiera necesita determinar si el consumidor puede presentar riesgos, como impagos o falta de pago de cuotas. Esta fase de la financiación se conoce como análisis de crédito.
En el pasado, la nómina era el único método para determinar los ingresos mensuales. Pero con la evolución de las profesiones, surgieron nuevos modelos para adaptarse a todas las personas.
A continuación, investigue formas de demostrar ingresos en sus finanzas como MEI.
¿Cómo determinar qué ingresos son MEI?
En primer lugar, cada banco o institución financiera tiene restricciones sobre qué documentación es aceptable para establecer los ingresos MEI. Consulte siempre con ellos para determinar si se requiere más documentación. A pesar de ello, la mayoría de los documentos son idénticos:
- Extracto bancario
- Declaración de la renta
- Recepción autónoma de pagos (RPA)
- Declaración de Evidencia de Ingresos Percibidos (DECORE)
- Declaración anual de cuentas (DASN-SIMEI)
- Contratos de servicios
Ventajas de la financiación
En primer lugar, al financiar un activo de alto valor, no tiene que esperar hasta el final del periodo de pago para comprar el activo.
Una de las mayores ventajas de la financiación es que la propiedad o el vehículo pueden utilizarse en cuanto se acepta el crédito.
Otra ventaja de este método es la posibilidad de mantener cuentas corrientes. Al final, como podrás pagar las cuotas durante un periodo más largo, te saldrán más baratas. En consecuencia, este préstamo no afectará a tus ingresos mensuales.
Sin embargo, debes saber manejar tus finanzas para evitar que la hipoteca se convierta en una obligación impagable. Además, estarás invirtiendo en una propiedad personal que, a diferencia del alquiler, será enteramente tuya al final del plazo.
En última instancia, si consigues reunir los fondos de financiación, podrás amortizar el préstamo. Aunque es un recurso que ahorra costes, puedes pagar el préstamo si tienes los recursos necesarios.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo?
La distinción entre préstamos y financiación es una fuente frecuente de confusión. La principal distinción entre estos grupos son sus funciones respectivas.
Una hipoteca es una forma de préstamo, pero sirve para un fin específico, como la compra de una propiedad. Es decir, no puede utilizarse para pagar otros gastos.
Un préstamo, en cambio, es una suma de dinero que se pide prestada a un banco y luego se devuelve con intereses. En general, tienen objetivos diferentes.
Tipos de financiación
Además de permitir a los microempresarios cumplir un deseo, como comprar una casa y evitar el alquiler o la financiación de un vehículo nuevo, la financiación MEI puede ser una nueva inversión.
En este sentido, existen varias formas de financiar el MEI. Infórmese a continuación.
- Financiación inmobiliaria para las IME;
- Financiación de vehículos para las IME;
- Financiación de los estudios.
¿Qué documentos de financiación necesitan las IME?
Además de la prueba de ingresos, las IME también deben presentar otra documentación que demuestre su elegibilidad para solicitar financiación.
Consulte a la empresa sobre los documentos que debe aportar como paso inicial. No obstante, los documentos suelen ser los siguientes:
- Documentos de la persona física: Registro General de las Personas Físicas (RG) o Permiso Nacional de Conducción (CNH) con el Registro de Contribuyentes Individuales (CPF);
- Certificado de nacimiento (soltero) o Certificado de matrimonio como prueba del estado civil (casado). Las parejas divorciadas, por su parte, deben presentar el certificado de matrimonio divorciado o el Contrato de Unión Estable.
- Registro de votantes;
- Certificación conjunta de las obligaciones fiscales federales;
- Prueba de residencia actual.
Las IME que ya hayan sido contratadas y deseen utilizar su saldo del FGTS para financiarse deberán presentar su declaración del Fondo de Garantía y una copia de su permiso de trabajo.
¿Cómo financiar el MEI?
En general, el IME se financia en cinco etapas:
- Simulación de financiación: en función de tus ingresos mensuales, la simulación te ayuda a determinar los importes de financiación, si tienes derecho a alguna prestación y las modalidades de pago a tu disposición. Es, por tanto, una forma estupenda de ayudarte a entender tus gastos financieros;
- Análisis crediticio: el banco o la empresa de crédito evaluará los documentos aportados y su perfil financiero para determinar si es probable que incumpla el contrato de préstamo.
- Evaluación del producto o servicio: Si desea financiar una vivienda a través de la Caixa Econômica Federal, por ejemplo, uno de los representantes de la entidad confirmará que el inmueble cumple las normas mínimas de vivienda;
- Firma del contrato: uno de los momentos más esperados es cuando la empresa aprueba tu solicitud de financiación y ultimáis el acuerdo.
Para ser válido, este contrato debe estar registrado y notariado.
