Quienes tienen dificultades para obtener crédito a tipos de interés razonables tienen la opción de obtener un préstamo con garantía inmobiliaria. No basta con vender su propiedad; también debe tener un expediente limpio, pasar una verificación de crédito y realizar una evaluación física y jurídica de la propiedad aportada como garantía. y obtener la aprobación registral Sin embargo, esta modalidad ofrece las condiciones de contratación más ventajosas del mercado.

Sigue esta página para saber más sobre este tipo de préstamo y sus ventajas e inconvenientes. Hemos reunido todas las respuestas posibles a estas preguntas. También descubrirás cómo funciona este tipo de préstamo en Rodobens. Le invitamos a leerla.

¿Qué es una hipoteca garantizada?

Cuando usted obtiene un préstamo, el banco (o la financiera) busca garantías de que cumplirá sus obligaciones y efectuará los pagos a tiempo. Mientras la entidad ofrezca esta opción de préstamo, cualquier propietario puede servir de garantía.

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El bien está asociado al banco mediante enajenación fiduciaria. Su documento contiene un aviso que prohíbe la transferencia de este bien a otro propietario. Este aviso se elimina en cuanto se liquida el proceso de crédito y el bien vuelve a estar a disposición del propietario.

Esto ya ocurre por defecto en las operaciones habituales de financiación inmobiliaria. Sin embargo, existen posibilidades adicionales de refinanciación que incluyen la utilización de un activo amortizado como garantía de un nuevo préstamo.

¿Cuáles son las ventajas y los peligros de esta forma de crédito?

La principal ventaja de un préstamo garantizado es el tipo de interés más bajo. Nadie quiere perder algo que ya ha realizado, ¿verdad? En consecuencia, es inevitable que este tipo de préstamo tenga una tasa de morosidad más baja.

Así, mientras que el tipo de interés de un préstamo personal (sin garantía) puede superar los 900% al año, el tipo de interés de un préstamo con garantía inmobiliaria no puede superar los 20%. Todo un contraste, ¿verdad?

Por otra parte, el activo no puede ser objeto de comercio durante la vigencia del préstamo. En otras palabras, no puedes comerciar o vender tu propiedad si surge la necesidad.

¿Qué precauciones deben tomarse al ofrecer garantías?

Como todo tiene dos caras, hay que ser especialmente cauteloso a la hora de pedir un préstamo garantizado. Por supuesto, lo correcto es cumplir las obligaciones contraídas; así se garantiza que el cliente siempre tenga acceso al crédito en el mercado y reciba las mejores condiciones disponibles.

Es importante que pongas especial cuidado en preservar los progresos que has hecho. Véase más abajo.

Establecer una estrategia financiera

Se trata de un consejo inestimable para cualquier transacción financiera, ya sea una hipoteca, un consorcio inmobiliario o un préstamo con garantía inmobiliaria. El objetivo de la planificación es eliminar los impedimentos financieros en la forma de pago, garantizando así que la decisión sea segura y eficaz.

Elabore un presupuesto mensual para su hogar, estimando, por ejemplo, cuánto puede gastar en gastos domésticos y ocio sin poner en peligro todos sus ingresos. Se trata siempre de evitar los gastos impulsivos y mantener la disciplina financiera.

Disponer de una reserva financiera

Disponga de una reserva de seguridad para escapar de las dificultades causadas, por ejemplo, por urgencias médicas o desempleo. Esto te ayudará a ser menos vulnerable a los imprevistos y a mantener el equilibrio cuando las cosas vuelvan a su cauce.

Evitar contraer nuevas deudas

Intenta evitar contraer deudas adicionales durante el periodo de pago. Puedes calcularlo todo con la punta del lápiz y garantizar que podrás hacer frente a todos los pagos, pero ¿has pensado qué pasaría si ocurriera algo inesperado? Con un presupuesto limitado, un solo error puede destruirlo todo.

En su momento, efectúe los pagos a plazos

El pago de la cuota mensual debe tener prioridad. En cuanto tengas ingresos, debes empezar a pagar las siguientes cuotas. Cada banco tiene su propia política de crédito: tras un cierto número de impagos, el banco puede liquidar la deuda y vender sus activos en subasta para saldar la obligación.

Por lo tanto, no se debe efectuar ningún pago después de la fecha de vencimiento. ¡De este modo, siempre tendrá acceso al crédito y podrá renovar su préstamo con garantía inmobiliaria siempre que lo necesite!

¿Cómo funciona el préstamo con garantía inmobiliaria de Rodobens?

Esta solución debe presentarse ahora al Banco Rodobens. Es importante señalar que formamos parte de una organización con más de setenta años de historia.

Todo este periodo se ha sustentado en una relación de mayor respeto y transparencia con los clientes de nuestros servicios: préstamos, adquisiciones, consorcios y financiación.

Tasa anual equivalente

Como cabe esperar, la principal ventaja de un préstamo con garantía inmobiliaria es que la operación de crédito resulta menos arriesgada para el prestamista. Pero llegados a este punto, cabe preguntarse: "¿Qué significa esto para mí, el cliente?".

Pues bien, todas las operaciones de crédito tratan el riesgo de la misma manera: cuanto mayor es el riesgo, mayor es el tipo de interés. Los tipos de interés son más bajos cuanto menor es el riesgo. Por eso el tipo de interés de un préstamo garantizado Rodobens es significativamente más bajo que el tipo de interés de un préstamo tradicional del mercado.

El Préstamo Garantizado Inmobiliario Rodobens está disponible actualmente en São Paulo, Paraná, Santa Catarina y Rio Grande do Sul a través de nuestros socios aprobados. Con nosotros, la tasa de interés comienza en 0,89% por mes más IPCA, que se refiere al Indicador de Precios al Consumidor Amplio, que es el principal índice de inflación de Brasil.

Frase de pago

Otra ventaja significativa de la CGI es la ampliación del plazo de pago. Esto significa que puede obtener un préstamo con un plazo máximo de 120 meses, o 10 años. Sin embargo, esta no es la única opción.

Después de 12 meses, puedes firmar un contrato si lo deseas, ya que el objetivo es desarrollar una negociación que responda a tus necesidades y expectativas con responsabilidad y transparencia.

Valores del crédito

En tercer lugar, existe incertidumbre sobre el importe del préstamo. Como habrán visto, todos los que solicitan un Préstamo Garantizado para Vivienda quieren una cantidad sustancial de fondos, algo crucial en la actual coyuntura económica. Por ello, Rodobens ofrece una horquilla de precios de entre R$ 50.000 y R$ 500.000 en el CGI.

Sin embargo, el crédito de su contrato está limitado al valor de la propiedad como garantía, y pueden concederse préstamos de hasta 50% del valor de la propiedad. Para obtener un préstamo de 500.000 R$, la propiedad debe estar valorada en al menos 1.000.000 R$.

Además, el valor mínimo del inmueble para suscribir esta línea de crédito es de 200.000 R$.

Procedimientos de aprobación de préstamos

Por último, es interesante conocer el proceso paso a paso para adquirir un Préstamo Vivienda Rodobens. Con nosotros, todo el procedimiento es increíblemente sencillo, rápido e intuitivo; basta con seguir los pasos que se describen a continuación.

Préstamo garantía vehículo Caixa: ¿Cómo pedir un préstamo?

1. Simulación de operaciones;
2. Análisis del crédito para garantizar que la propuesta se ajusta a su perfil;
3. Evaluación del estado físico del inmueble por una empresa especializada;
4. Valoración jurídica de la propiedad y del posible comprador;
5. Firma el acuerdo;
6. Inscripción del contrato en el Registro de la Propiedad;
7. Liberación del crédito en la cuenta especificada por el cliente.

Si tiene dudas sobre alguno de estos pasos, consulte a nuestros expertos, que podrán explicárselos con más detalle. Nuestro objetivo final es ofrecerle un crédito rápido y transparente para que pueda tomar las mejores decisiones para usted, su empresa y su familia.

Visite nuestro sitio web para conocer las ventajas de obtener un préstamo con un inmueble como garantía de una institución convencional reconocida en el mercado.