Para quienes buscan una línea de crédito más accesible, la oferta de préstamo de Caixa FGTS es una oportunidad. La entidad financiera que aprueba el préstamo no corre el riesgo de insolvencia, ya que está segura de que el importe prestado será devuelto, lo que le da derecho a aplicar un tipo de interés más bajo y atraer a más clientes.

Para aquellos que optan por la opción de Retiro de Cumpleaños del FGTS, que ha sido una opción para millones de brasileños desde que se aprobó en 2019, este tipo de anuncio es posible.

¿Merece la pena? Comprenda cómo funciona el anticipo de efectivo del FGTS y evalúe las ventajas e inconvenientes de este tipo de anticipo de crédito.

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Préstamo Caixa FGTS: ¿Cómo funciona?

A partir de ahora, los trabajadores podrán efectuar un único retiro anual del FGTS en el mes de su cumpleaños en la modalidad de Retiro por Cumpleaños.

Esta posibilidad dio lugar a la creación de una línea de crédito muy similar a un préstamo de anticipación del impuesto sobre la renta, en la que la institución financiera concede un préstamo al cliente y luego carga parte de esta deuda cuando se le devuelve el impuesto o, en el caso del FGTS, cuando se libera la retirada anual parcial del FGTS.

Inicialmente, la Caixa Econômica Federal permitía un anticipo de tres años, pero desde entonces este máximo se ha elevado a cinco pagos.

Requisitos para obtener un préstamo

Según Caixa Econômica, para poder optar a este tipo de préstamo deben cumplirse las siguientes condiciones:

• Estar emancipado o tener al menos 18 años;
• Tener una cuenta corriente o de ahorro en la Caixa (que no puede ser una Poupança CAIXA Fácil ni una Poupança Social Digital);
• Opte por la Retirada en el día del nacimiento y autorice al banco a consultar sus datos FGTS;
• Disponga de dinero suficiente para cubrir los importes;
• Estar al corriente de pago con la Caixa o utilizar la línea de crédito para pagar la factura;
• Tenga su CPF al día con Hacienda.

Contratar un préstamo Caixa FGTS: Proceso completo paso a paso

El préstamo se otorga sin burocracia ni investigación crediticia. De lunes a viernes, de 7:00 a 19:00 horas, puede obtener el contrato en persona en una sucursal bancaria o en línea a través de CAIXA Banca por Internet, CAIXA Banca Móvil o CAIXA Tem a través de la App.

En este punto, es importante destacar que el contrato debe firmarse en una oficina bancaria de la Caixa, si se trata de cinco cuotas. El plazo máximo del préstamo será de tres años si el contrato se firma a través de Caixa Internet Banking, Caixa Mobile Banking o la App CAIXA Tem, o si la solicitud se realiza de forma digital.

Dependiendo de la vía elegida, se utiliza una estructura de contratación diferente. El trabajador deberá autorizar a Caixa Econômica a examinar el saldo de la FGTS después de inscribirse en la modalidad de Retiro por Aniversario del FGTS. Tanto la web de Caixa FGTS como la App FGTS pueden utilizarse para completar este proceso.

Si el cliente opta por celebrar el contrato a través de la CAIXA Tem App, está obligado a:

• Utilice su CPF y contraseña para acceder al programa;
• La simulación se mostrará en función de las horas restantes del día;
• Para continuar con la conclusión, haga clic en "Contratar" o "Cambiar simulación" para nuevos ajustes;
• Lea y acepte las condiciones de la operación después de la simulación;
• Para finalizar la operación, introduzca la contraseña CAIXA Tem.

El contrato finaliza cuando el FGTS bloquea el importe acordado, y éste se abona en la cuenta del cliente al día siguiente.

Si el consumidor opta por celebrar un contrato a través de Banca por Internet, deberá:

1. Habrá dos opciones accesibles cuando elija "Anticipo de préstamo de cumpleaños" en la opción de crédito: "Simular" y "Contratar";
2. Si selecciona Simular, se mostrará el importe total del préstamo teniendo en cuenta el saldo del día en curso;
3. Tras la simulación, compruebe la información de registro, revise los datos restantes, introduzca la contraseña electrónica y acepte finalizar la solicitud.

Al día siguiente, se abona en la cuenta del cliente el importe acordado.

La última opción es acudir a una oficina de la Caixa y solicitar el empleo.

¿Cuáles son las condiciones y los límites para solicitar un crédito?

La Caixa Econômica ha fijado en R$ 500,00 el importe total mínimo para el adelanto de los tramos del FGTS. El importe mínimo para los demás reintegros que se adelantarán es de R$ 300,00.

A modo de ejemplo, un trabajador opta por la detracción por nacimiento y se compromete a pagar su FGTS en cuatro plazos por adelantado. El primer pago es de 800,00 R$, los siguientes de 400,00 R$ cada uno y el último de 300,00 R$.

Dado que la suma de los anticipos a cuenta es de 1.500 R$, puede hacerlo. Cada uno de los pagos previstos era de al menos 300 R$, y respetó el valor mínimo del contrato de 500,00 R$.

Ahora imaginemos a un trabajador que quiere adelantar 2.000 R$ en cinco plazos iguales: R$ 500 para el primer pago, R$ 700 para el segundo, R$ 600 para el tercero y R$ 200 para el cuarto. Este préstamo no se aprobará porque el pago anterior no alcanzó el mínimo anual de R$ 300,00, aunque se cumplió el límite mínimo total.

¿Cuáles son los tipos de interés en la Caixa?

El tipo de interés aplicado por Caixa Econômica es de 1,49% al mes, pero el empleado siempre está obligado a revisar el CET (Coste Efectivo Total), que incluye el tipo de interés, el IOF y los costes adicionales que el banco desee imponer.

Conclusión sobre el préstamo Caixa FGTS

La principal ventaja es que el trabajador recibe parte del FGTS por adelantado, de una sola vez y con unos intereses mínimos.

Como Caixa Econômica cargaría inmediatamente en la cuenta del empleado el importe de la anualidad cuando reciba el Retiro Aniversario, este tipo de préstamo también tiene la ventaja de no afectar al presupuesto.

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Desde otro punto de vista, el trabajador deja de percibir la renta vitalicia de Reducción por Aniversario puesto que decidió presupuestarla. Es más, incluso si el trabajador es despedido sin causa justificada, pierde el acceso al valor total restante del FGTS porque se acogió al plan Anniversary Drawdown. Sólo le correspondería una indemnización por despido de R$ 40 sobre el valor restante del fondo.

El valor del FGTS se bloquea hasta que se paga la totalidad de la deuda.