Toda empresa precisa de recursos financeiros em algum momento. Seja para modernizar operações, expandir o negócio ou adquirir equipamentos, esse serviço é uma das formas mais comuns de arrecadar dinheiro. Entenda como funciona e quais são as diretrizes de um empréstimo PJ e descubra como obter esse serviço por meio de simulação online e a melhor relação custo-benefício.

Tipos de empresas

Para atuar como pessoa jurídica, é necessário estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ).

É assim que a Receita Federal identifica e acompanha as atividades financeiras das empresas que operam no Brasil.

O tipo de CNPJ indica a estrutura da sua empresa, principalmente no que se refere ao número de sócios e funcionários.

A finalidade, ou seja, a atividade principal da empresa, também determina a modalidade desse registro.

Desta forma, é possível solicitar um empréstimo para empresas dos seguintes grupos:

Sociedade LTDA

Esta forma de sociedade garante que a empresa está documentada no contrato de sociedade.

A responsabilidade da empresa é limitada, uma vez que as atividades entre os sócios são reguladas por contrato.

Os estatutos regulamentam outras coisas que afetam as atividades financeiras da empresa.

Isso significa que prevê quanto cada parceiro irá investir e quais responsabilidades cada um com um empréstimo PJ terá.

Neste contexto, a Solicitação de dados para este serviço deve ser processada de acordo com as instruções administrativas da empresa.

Vale ressaltar que a responsabilidade deve ser compartilhada por todos os parceiros.

Isso significa que todos devem conhecer todas as empresas envolvidas na administração de empresas.

Sociedade Anônima – S.A.

Esse tipo de empresa é formada por um grupo de acionistas. Nessa condição, não têm “assento fixo” na empresa, mas sim ações livremente negociadas.

Uma empresa, ou S.A., é na maioria dos casos gerida por um profissional externo à estrutura acionária.

É eleito em reunião do Conselho de Administração e por voto.

Neste contexto, o agente fiduciário é aquele que negoceia o empréstimo PJ, uma vez que é o responsável pelo fluxo financeiro da empresa.

Micro Empreendedor Individual – MEI

MEI é voltado para pequenas empresas. Essa modalidade exige que o faturamento seja limitado a 60 mil reais por ano.

Como a formalização de uma empresa exige registro no CNPJ, o titular pode solicitar o empréstimo PJ.

Empresa Individual de Responsabilidade Limitada – EIRELI

Em geral, EIRELI significa uma empresa na qual uma pessoa detém 100% do poder financeiro e administrativo.

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O que é empréstimo PJ?

O empréstimo está relacionado a um serviço oferecido por bancos ou financeiras. Uma empresa destinada a uma pessoa jurídica tem a liberdade de usar o dinheiro investindo na compra de bens ou no aluguel de serviços.

Antes de solicitar um empréstimo, a empresa deve avaliar para que serve o dinheiro. Isso garante um cálculo ideal da quantidade necessária.

A capacidade de medir o valor exato do empréstimo garante que o custo total do serviço não excederá o investimento planejado.

Neste contexto, é importante que o empréstimo à PJ faça parte do plano de negócios da empresa. Isso significa que o documento deve incluir a origem dos recursos e uma previsão de orçamento para despesas financeiras.

Como contratar empréstimo PJ?

Geralmente, o banco credor solicita uma série de documentos que serão avaliados.

A instituição usa esse procedimento para medir o risco de inadimplência e a capacidade de pagamento.

Em outras palavras, os bancos ou credores avaliam o projeto de negócios com mais detalhes.

Graças a isso, eles saberão se a empresa poderá quitar o empréstimo e todas as suas obrigações.

Plano de Negócios

Este documento é usado para demonstrar a viabilidade financeira do projeto notificado. Graças a ele, os bancos podem analisar as previsões financeiras em relação ao prazo do empréstimo. Em suma, o banco verifica se a empresa é financeiramente sustentável.

Balanço Patrimonial

Graças a ele, o banco tem acesso à real situação da empresa. Permite a análise do nível econômico-financeiro da empresa para identificação de dívidas e receitas.

Os bancos costumam solicitar um saldo dos últimos três anos. Graças a isto, podem avaliar os resultados dos últimos anos antes da emissão do empréstimo da PJ.

Contrato Social

Por meio desse documento, a instituição financeira pode obter uma visão ampla do desenvolvimento da empresa.

Inclui informações relacionadas a produtos e serviços, a natureza do negócio e outros assuntos.

Balancete Analítico

Os dados de fluxo de caixa são identificados neste documento. A demonstração de resultado do exercício (DRE) deve ser anexada.

Outros documentos

As instituições financeiras também solicitam um formulário de registro de parceiro, bem como um formulário de registro de pessoa jurídica.

Parte da documentação exigida também é a relação de Dívidas Bancárias e a Lista de Frota.

Como escolher a melhor opção de empréstimo para PJ?

Se você está inscrito no Registro Nacional de Pessoas Jurídicas e pretende solicitar um empréstimo, deve levar em consideração todas as informações fornecidas até o momento.

Faça uma boa análise da situação financeira da sua empresa antes de contratar o serviço. Também é importante que você considere o custo efetivo total (C.E.T.) do empréstimo.

Isso inclui taxas de juros, impostos, taxas, seguro, taxas de contrato e registro, taxas de administração e outros elementos que determinam o valor final de cada termo.

Esses valores dependem, entre outras coisas, do perfil da sua empresa, dos riscos de inadimplência e das políticas de cada instituição financeira.

Isso significa que as taxas de juros, por exemplo, o número de prestações, podem variar de banco para banco.

Portanto, para encontrar o empréstimo mais lucrativo para a PJ, certifique-se de que pode solicitar este serviço online.