Solicitar una hipoteca puede ser una buena forma de conseguir el dinero que necesitas para consolidar deudas o financiar un proyecto de remodelación de la casa, siempre que tengas un plan fiable para pagarla.

Tanto si estás interesado en solicitar una hipoteca a un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista online, el proceso es básicamente el mismo. Pero conseguir una financiación inteligente requiere un poco más de investigación y cuidado para asegurarte de que obtienes la mejor oferta disponible.

¿Por qué hipotecarse?

Un préstamo Los préstamos personales permiten consolidar deudas con intereses elevados, financiar gastos imprevistos o pequeñas mejoras en la vivienda. Una hipoteca suele ser una buena alternativa a algo como una tarjeta de crédito; el tipo de interés medio de una hipoteca suele ser la mitad que el de una tarjeta de crédito.

Dependiendo de tu solvencia y del prestamista al que solicites la financiación, podrías recibir los fondos en pocos días, lo que resulta ideal para necesidades urgentes. También pueden ser sin garantía, por lo que no tendrás que poner tu casa o propiedad como aval y no correrás el riesgo de perder nada debido al préstamo. por defecto.

Sin embargo, es importante recordar que los préstamos tienen un coste. Solicitar uno sólo es una buena idea si puedes permitirte pagar el principal y el interés a largo plazo.

Cómo obtener financiación en 8 pasos

Si ha decidido que una hipoteca es el tipo de opción que más le conviene, empiece por estos ocho pasos.

Analizar las cifras

Lo último que usted o sus acreedores quieren es que pida un préstamo y no pueda devolverlo.

Aunque los acreedores suelen actuar con la diligencia debida para asegurarse de que usted tiene capacidad para pagar el deudaEs inteligente comprobar tus propias cifras para asegurarte de que todo sale bien.

Empieza por determinar cuánto dinero vas a necesitar, teniendo en cuenta que algunos prestamistas cobran una comisión de apertura, que deducen del importe del préstamo. Asegúrate de que pides prestado lo suficiente para obtener lo que necesitas después de la comisión.

A continuación, utiliza una calculadora hipotecaria para saber cuál será tu cuota mensual. Esto puede resultar difícil si no sabes qué tipos de interés y plazos de amortización ofrecerán las entidades de crédito, pero puedes jugar con las cifras para hacerte una idea de cuánto te costará la financiación y decidir si tu presupuesto puede asumirlo.

Conclusión: Antes de solicitar una hipoteca, averigua cuánto dinero vas a necesitar y qué cuotas mensuales puedes pagar.

Compruebe su calificación crediticia

La mayoría de los prestamistas realizarán una comprobación de crédito para determinar la probabilidad de que reembolse la financiación. Aunque algunos prestamistas en línea han empezado a tener en cuenta datos crediticios alternativos, lo normal es que se sigan fijando en su puntuación.

La mayoría de los mejores préstamos de financiación requieren que tenga al menos un crédito medio, pero un crédito bueno y excelente le dará las mejores posibilidades de que le aprueben un buen tipo de interés.

Si su puntuación crediticia es baja por otros motivos, aún tiene posibilidades de conseguir una hipoteca. Pero los tipos de interés y las comisiones pueden ser demasiado altos para merecer la pena, así que tome medidas para mejorar su crédito antes de solicitarla.

Conclusión: cuanto mejor sea su puntuación crediticia, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo y más bajo será su tipo de interés.

Considere sus opciones

Dependiendo de tu solvencia, puedes necesitar o no un avalista para que te aprueben una hipoteca con un tipo de interés decente.

Si no puede encontrar un avalista, puede tener la opción de obtener financiación garantizada en lugar de no garantizada.

Los préstamos garantizados exigen una garantía, como un vehículo, una casa o dinero en una cuenta de ahorros o certificado de depósito, a cambio de unas condiciones más favorables. Si no pagas el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía para saldar la deuda.

También tendrás que pensar dónde conseguir financiación. Con los bancos tradicionales, por ejemplo, puede que te cueste que te aprueben si tienes mal crédito. Algunos prestamistas online, sin embargo, están especializados en trabajar con prestatarios con mal crédito, y algunas cooperativas de crédito tienen préstamos a corto plazo que sirven como alternativa barata a los préstamos salariales.

Conclusión: Si no cumples los requisitos, un avalista, una hipoteca con mal crédito o una hipoteca garantizada pueden aumentar tus posibilidades de aprobación.

Elija su tipo de financiación

Una vez que comprenda su situación crediticia y considere sus opciones, determine qué tipo de financiación se adapta mejor a su situación. Mientras que algunos prestamistas son flexibles en cuanto a cómo utilizar los fondos, otros sólo pueden aprobar solicitudes de préstamo si el dinero se utiliza para ciertos fines específicos.

Por ejemplo, un prestamista puede estar de acuerdo en prestarle dinero para poner en marcha su propia pequeña empresa. Sin embargo, otro prestamista puede no permitirle utilizar los fondos prestados para fines comerciales. En general, lo más inteligente es encontrar un prestamista que se sienta cómodo prestándole dinero por la razón exacta por la que lo necesita.

Un préstamo puede utilizarse para diversos fines, como por ejemplo

Financiación de la consolidación de deudas: la consolidación de deudas es uno de los usos más comunes de la financiación. Al pedir un préstamo para cubrir tu deuda actual, reduces el número de pagos de los que tienes que preocuparte cada mes e intercambias el tipo de interés (potencialmente más bajo).

Préstamos para reformas: un préstamo para reformas puede ser una buena opción si piensa pagar por adelantado una reforma importante, sin tener que pedir un préstamo con garantía hipotecaria.

Préstamos médicos: como los gastos médicos suelen ser imprevisibles, un préstamo puede ser una buena manera de reducir las cargas financieras inmediatas y pagar las deudas a lo largo de varios años.

Préstamos de emergencia: los préstamos de emergencia son útiles para diversos fines. Una avería en el coche, pequeños gastos médicos o la rotura de una tubería pueden ser buenas razones para pedir financiación de emergencia.

Financiación de bodas: las bodas y las vacaciones pueden ser caras, por eso mucha gente recurre a la financiación para pagarlas. De este modo, los pagos se escalonan a lo largo de varios años, para que no tengas que preocuparte de pagar una ocasión especial de golpe.

Cuando solicite un préstamo, busque una institución que ofrezca préstamos diseñados para sus necesidades específicas.

Buscar los mejores tipos de financiación

Evite conformarse con la primera oferta que reciba; en su lugar, tómese su tiempo y busque el mejor tipo de interés posible. Compara varios tipos de prestamistas y tipos de financiación para hacerte una idea de a qué puedes optar.

En general, puede encontrar ofertas de préstamos personales en las siguientes fuentes:

• Cooperativas de crédito.
• Acreedores en línea.

Si es titular de una cuenta en su banco o cooperativa de crédito desde hace mucho tiempo, hable primero con ellos. Si ha demostrado que ha tomado decisiones financieras positivas a lo largo de los años, es posible que su banco o cooperativa de crédito esté dispuesto a pasar por alto algunos errores crediticios recientes.

Algunos prestamistas en línea también le permiten ser precalificado con una verificación de crédito, que no afectará a su puntuación de crédito. Esta puede ser una buena forma de ver ofertas sin ningún compromiso.

No se conforme con la primera oferta que reciba. Compara varios prestamistas y tipos de financiación y busca una opción de precalificación antes de presentar la solicitud para evitar que tu crédito se resienta.

Elija una institución y presente su candidatura

Depois de fazer sua pesquisa, escolha o credor com a melhor oferta para suas necessidades. Em seguida, inicie o processo de inscrição.

Dependendo do tipo de credor, você pode fazer todo o processo de inscrição online ou pode precisar fazer parte dele em seu banco local ou agência de cooperativa de crédito.

Cada credor é diferente em relação às informações de que precisa no contrato, mas normalmente você precisará fornecer seu nome, endereço e informações de contato, o motivo do financiamento e informações sobre renda e emprego.

Você também compartilhará quanto deseja tomar emprestado e poderá obter algumas opções diferentes para prosseguir após uma verificação de crédito suave. Você também terá a oportunidade de revisar os termos e condições completos do empréstimo, incluindo taxas e o período de reembolso. Leia as letras pequenas com atenção para evitar taxas ocultas e outras armadilhas.

Conclusões: todos os credores têm requisitos de qualificação diferentes e podem solicitar informações diferentes, mas normalmente um pedido de financiamento pode ser preenchido online.

Forneça a documentação necessária

Dependendo do credor e da sua situação de crédito, pode ser necessário fornecer alguma documentação depois de enviar sua inscrição. Por exemplo, você pode precisar enviar uma cópia de seu contracheque mais recente, uma cópia de sua carteira de motorista ou comprovante de residência.

O credor permitirá que você saiba se precisa de alguma documentação sua e como encaminhá-la para a pessoa certa. Quanto mais rápido você fornecer as informações, mais cedo terá uma decisão.

Considerações: Esteja preparado para apresentar toda a documentação necessária durante o processo de inscrição.

Aceite o financiamento e comece a fazer os pagamentos

Depois que o credor notificar que você foi aprovado, você precisará finalizar os documentos do financiamento e aceitar os termos. Depois de fazer isso, você normalmente obterá os fundos do financiamento em uma semana – mas alguns credores on-line o entregam em um ou dois dias úteis.

Agora que você tem o financiamento, observe quando seu primeiro pagamento vence e considere a possibilidade de configurar pagamentos automáticos em sua conta corrente. Alguns credores até oferecem descontos nas taxas de juros se você configurar sua conta para fazer pagamentos automáticos.

Pense também em adicionar dinheiro extra aos seus pagamentos todos os meses. Embora os empréstimos pessoais possam ser mais baratos do que os cartões de crédito, você ainda economizará dinheiro com juros pagando o empréstimo antecipadamente.

Considerações: você pode receber os fundos em um a dois dias úteis após ser aprovado e aceitar os termos do empréstimo. Depois de ser aprovado, comece a considerar como você pagará seu saldo.

Considerações finais

Agora que você sabe como obter um financiamento e algumas das armadilhas a evitar, a próxima pergunta é se você deve obter um. Os financiamentos podem ser uma excelente maneira de consolidar e economizar dinheiro em dívidas de cartão de crédito com juros mais altos. E se você estiver emprestando para fazer algumas melhorias na casa, poderá obter parte do dinheiro de volta quando vender a casa.

Mas pode não fazer sentido pedir dinheiro emprestado para algo de que você não precisa. Por exemplo, as férias podem ser divertidas, mas você pode acabar se arrependendo se ainda estiver pagando pela viagem anos depois.