Una de las principales fuentes de ansiedad de las personas son las deudas. ¿Merece la pena pedir un préstamo para saldar deudas con el fin de recuperar la paz (y el sueño)? Entonces estás en el lugar adecuado. Aquí podrá descubrir cuándo es prudente pedir un préstamo evitando los tipos de interés desorbitados.

¿Cuándo tiene sentido pedir un préstamo para saldar deudas?

Sí, siempre es ventajoso pedir un préstamo para saldar deudas. Para quien lo necesita, cambiar muchas deudas caras, como descubiertos o deudas de tarjetas de crédito, que tienen los tipos de interés más altos del mercado, por una sola deuda obtenida mediante un préstamo a bajo interés es un gran negocio. Limpie su identidad, recupere su crédito y duerma tranquilo.

Cuando las cuentas no cierran, el miedo y la desinformación sobre los préstamos pueden animar a las personas endeudadas a tomar malas decisiones. Cuando una persona está endeudada y a menudo desanimada, su primera inclinación es deshacerse de sus pertenencias, como coches y casas. Pero, ¿es ésta realmente la mejor opción?

Lea también 4 consejos para obtener ingresos extra con las tarjetas de crédito

Solicitar un préstamo a una organización de confianza con precaución puede ser la mejor opción en esta situación. Antes de firmar un contrato, debes leerlo detenidamente, hacer preguntas y resolver todas tus dudas.

¿Qué pasos hay que dar antes de pedir un préstamo?

Quien nunca haya pensado "necesito dinero inmediatamente para pagar mis facturas" y haya tomado la primera alternativa que se le presentó, que tire la primera piedra, pero hay que tener cuidado al pedir un préstamo para saldar deudas. Compruébelo:

Tipo efectivo y tipo de interés nominal:

Antes de plantearse pedir un préstamo, es esencial fijarse en el tipo de interés efectivo. Se trata del tipo real descrito en el contrato. Debido a su bajo valor, la tasa mínima se utiliza a menudo como medio para atraer clientes. Por lo tanto, es vital controlar el tipo efectivo.

Los costes que componen el CET pueden variar en función de la institución e incluso de la naturaleza de la relación entre las partes. Consulte a continuación la lista de costes cubiertos por el CET:

• Tipos de interés;
• Tasas de evaluación del crédito;
• Tac - Tasa de apertura de la inscripción;
• Gastos administrativos generales de seguros;
• Tarifas generales;
• Impuestos en general IOF (Impuesto sobre Transacciones Financieras).

Por lo tanto, es fundamental evaluar el contrato en su totalidad, no sólo el precio reclamado.

Ver más ¿Necesitas dinero extra? ¡Echa un vistazo al préstamo Americanas!

El valor del plazo no es un parámetro:

Nunca pidas un préstamo basándote únicamente en tu capacidad para hacer frente a los pagos mensuales. Para obtener el importe total adeudado al final del préstamo, multiplica la cuota mensual por el número de meses que quedan de contrato.

Esta cuenta permite al consumidor determinar si los costes aplicables son excesivos o si realmente está obteniendo un trato decente.

Evalúe la entidad financiera:

Históricamente, sólo los bancos convencionales concedían préstamos a los clientes. Hoy en día, diversas entidades pueden ofrecer créditos fiables a los particulares. Las fintech, los bancos digitales y las cooperativas de crédito son algunos de los nuevos participantes en el mercado.

Por lo tanto, es esencial investigar la institución financiera a la que va a solicitar un préstamo para determinar su posición en el mercado. Esta revisión puede ser ayudada por sitios como Reclame Aqui y Procon.

Cuidado con los fraudes:

Solicitar un préstamo online es seguro, siempre que tomes precauciones. Además de investigar la entidad, busque otros indicadores de que la entidad y el préstamo son dignos de confianza.

Tenga en cuenta que las transacciones suelen estar encriptadas y que existen salvaguardias de seguridad de los datos para proteger su transacción. Aun así, deben evitarse los correos electrónicos o comunicaciones sospechosos. Antes de tomar las medidas recomendadas, llame y compruebe la validez de la comunicación si es necesario.

Para que se emita el importe solicitado, debes facilitar tus datos a las entidades para que analicen tu historial crediticio. Las empresas que no realizan este procedimiento de verificación o no solicitan información al cliente pueden resultar perjudiciales.

La política del Banco Central prohíbe cobrar comisiones por adelantado. Por lo tanto, las instituciones legítimas no pretenden hacerlo. Recuerde que todas las organizaciones que ofrecen préstamos personales deben estar registradas como personas jurídicas.

¿Merece la pena pedir un préstamo nómina?

Cualquier tipo de crédito es aceptable, siempre que el consumidor entienda cómo utilizar el préstamo según sus necesidades específicas.

Los préstamos nómina son un tipo de crédito personal que se concede a los trabajadores (con un contrato de trabajo público o privado con una empresa) y beneficiarios de la INSS.

Cómo solicitar un préstamo nómina Itaú: ¡Cómo solicitarlo!

Al utilizar los ingresos del empleado como garantía de pago, este préstamo tiene los tipos de interés más bajos del mercado, lo que lo convierte en una alternativa interesante para quienes se plantean si pedir o no un préstamo de reunificación de deudas.