Aqueles que têm dificuldade em obter crédito a taxas de juros razoáveis ​​têm a opção de obter um empréstimo com garantia de imóvel. Não basta simplesmente vender o seu imóvel; você também deve ter um registro limpo, passar por uma verificação de crédito e realizar uma avaliação física e legal da propriedade fornecida como garantia. e obter aprovação de registro No entanto, esta modalidade oferece as condições de contratação mais vantajosas do mercado.

Acompanhe esta página para saber mais sobre esse tipo de empréstimo e suas vantagens e desvantagens! Reunimos todas as respostas possíveis para essas perguntas. Além disso, você observará o funcionamento desta modalidade na Rodobens. Boa leitura!

O que é uma hipoteca garantida?

Quando você obtém um empréstimo, o banco (ou empresa financeira) busca garantias de que você cumprirá suas obrigações e fará pagamentos em dia. Desde que a organização ofereça essa opção de empréstimo, qualquer proprietário do imóvel pode servir como garantia.

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O ativo é associado ao banco por meio de alienação fiduciária. Seu documento contém um aviso que proíbe a transferência dessa propriedade para outro titular. Esta observação é retirada assim que o processo de crédito é liquidado e o bem é devolvido à disposição do proprietário.

Isso já ocorre por padrão nas transações de financiamento imobiliário padrão. No entanto, existem possibilidades adicionais de refinanciamento que incluem o uso de um ativo pago como garantia para um novo empréstimo.

Quais são os benefícios e perigos associados a esta forma de crédito?

O principal benefício do empréstimo garantido é a redução da taxa de juros. Ninguém quer perder nada que já realizou, correto? Consequentemente, é inevitável que esse tipo de empréstimo tenha uma taxa de inadimplência menor.

Assim, enquanto a taxa de juros de um empréstimo pessoal (sem garantia) pode ultrapassar 900% ao ano, a taxa de juros de um empréstimo com garantia imobiliária não pode ultrapassar 20%. É um contraste marcante, não?

Por outro lado, o ativo não pode ser negociado pelo período do empréstimo. Em outras palavras, você não pode negociar ou vender sua propriedade se houver necessidade.

Que precauções devem ser seguidas ao fornecer garantias?

Como tudo tem dois lados, você precisa ser particularmente cauteloso ao obter um empréstimo com garantia. Obviamente, a ação correta é ressarcir quaisquer obrigações assumidas; isso garante que o cliente tenha sempre acesso ao crédito no mercado e receba as melhores condições disponíveis.

É importante ter cuidado adicional para preservar o progresso que você fez. Veja abaixo.

Estabeleça uma estratégia financeira

Este é um conselho inestimável para qualquer transação financeira, seja um financiamento, um consórcio imobiliário ou um empréstimo garantido por imóveis. O objetivo do planejamento é eliminar os impedimentos financeiros no caminho do pagamento, garantindo assim que a decisão seja segura e eficaz.

Crie um orçamento mensal para sua casa, estimando, por exemplo, quanto você pode gastar com despesas domésticas e entretenimento sem comprometer toda a sua renda. O foco está constantemente em evitar gastos impulsivos e manter a disciplina financeira!

Tenha uma reserva financeira

Tenha uma reserva de segurança para escapar de dificuldades causadas, por exemplo, por emergências médicas ou desemprego. Isso o ajudará a ser menos vulnerável ao inesperado e a manter o equilíbrio quando as coisas voltarem à sua posição correta.

Evite assumir novas dívidas

Tente evitar incorrer em dívidas adicionais ao longo do prazo de pagamento. Você pode calcular tudo na ponta do lápis e garantir que conseguirá pagar todos os seus pagamentos, mas já pensou no que aconteceria se algo inesperado acontecesse? Com um orçamento limitado, um único erro pode destruir tudo.

Na hora, faça os pagamentos parcelados

O pagamento da mensalidade deve ter precedência. Assim que você obtiver receita, deverá começar a pagar os próximos pagamentos. Cada banco tem sua própria política de crédito: após um determinado número de pagamentos não pagos, o banco pode liquidar a dívida e vender seu ativo em leilão para liquidar a obrigação.

Portanto, nenhum pagamento deve ser feito após a data de vencimento. Assim, você sempre terá acesso ao crédito e poderá renovar seu empréstimo com garantia do imóvel quando necessário!

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel da Rodobens?

Esta solução deve agora ser apresentada ao Banco Rodobens. É importante notar que fazemos parte de uma organização com mais de setenta anos de história.

Todo esse período foi sustentado por uma relação de maior respeito e transparência com os clientes de nossos serviços: empréstimos, aquisições, consórcios e financiamentos.

Taxa de porcentagem anual

Como é de se esperar, a principal vantagem de um empréstimo com garantia de imóvel é que a operação de crédito se torna menos arriscada para a instituição credora. Mas neste ponto, você pode se perguntar: “O que isso implica para mim, cliente?”

Pois bem, todas as operações de crédito tratam o risco da mesma forma: quanto maior o risco, maior a taxa de juros. As taxas de juros são menores quanto menor o risco. É por isso que a taxa de juros de um empréstimo com garantia na Rodobens é significativamente menor do que a taxa de juros de um empréstimo tradicional encontrado no amplo mercado.

Atualmente, o Empréstimo com Garantia Imobiliária Rodobens está disponível em São Paulo, Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul por meio de nossos parceiros aprovados. Com a gente, a taxa de juros começa em 0,89% ao mês mais IPCA, que se refere ao Indicador de Preços ao Consumidor Amplo, que é o principal índice de inflação do Brasil.

Frase de pagamento

Outra vantagem significativa do CGI é o tempo de pagamento prolongado. Isso implica que você pode obter um empréstimo com prazo máximo de 120 meses, ou 10 anos. No entanto, esta não é a única opção.

Após 12 meses, você pode firmar um contrato se assim o desejar, pois o objetivo é desenvolver uma negociação que atenda às suas necessidades e expectativas com responsabilidade e transparência.

Valores de crédito

Em terceiro lugar, há incerteza sobre o montante do empréstimo. Como você deve ter visto, todos os que solicitam um Crédito Habitação Garantido desejam uma quantidade substancial de recursos, algo que é crucial no atual clima econômico. Assim, a Rodobens disponibiliza no CGI uma faixa de preços entre R$ 50.000 e R$ 500.000.

No entanto, o crédito do seu contrato está limitado ao valor do imóvel em garantia, podendo ser emitidos empréstimos até 50% do valor do imóvel. Para obter um empréstimo de R$ 500.000, o imóvel deve ser avaliado em no mínimo R$ 1.000.000.

Além disso, o valor mínimo do imóvel para contratação dessa linha de crédito é de R$ 200.000.

Procedimentos de aprovação de empréstimo

Por fim, é intrigante conhecer o passo a passo para adquirir um Crédito Imobiliário Rodobens. Conosco, todo o procedimento é incrivelmente simples, rápido e intuitivo; basta seguir os passos descritos abaixo.

Empréstimo com garantia de veículo Caixa: Como contratar?

1. Simulação de operações;
2. Análise de crédito para garantir que a proposta se adequa ao seu perfil;
3. Avaliação da condição física do imóvel por empresa especializada;
4. Avaliação jurídica do imóvel e potencial comprador;
5. Assinar o acordo;
6. Registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis;
7. Liberação de crédito na conta especificada pelo cliente.

Se você tiver dúvidas sobre qualquer uma dessas etapas, consulte nossos especialistas, que podem explicá-las com mais detalhes. Nosso objetivo final é fornecer crédito rápido e transparente para que você possa tomar as melhores decisões para você, sua empresa e sua família.

Acesse nossa página para conhecer os benefícios de obter um empréstimo com um imóvel como garantia de uma instituição convencional reconhecida no mercado.