Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!

Publicidade

Muitas pessoas perguntam quais são os melhores investimentos, pois indicar as opções faz parte do nosso trabalho. Por isso, fizemos uma avaliação para você.

Vamos ver a partir de agora quais são as alternativas disponíveis na plataforma e quando vale a pena investir em cada uma delas.

O primeiro passo é acessar a aba de investimentos, chamada de Plataforma Aberta Inter (PAI Investimentos).

Depois, é necessário preencher um questionário para avaliar seu perfil de investidor (suitability). Essa etapa é que vai determinar quais aplicações estarão disponíveis para você.

Publicidade

Se você não tiver acesso a alguma das alternativas que vamos mostrar aqui, não se preocupe. Elas podem não ser adequadas para você.

O ideal é buscar a ajuda de um profissional de investimentos para entender o que realmente vale a pena no seu caso.

Poupança do Banco Inter vale a pena?

Se você já conhece um pouco mais sobre o universo dos investimentos, já sabe que o rendimento da poupança é o menor do mercado: hoje a caderneta rende 4,55% ao ano.

Como a poupança é um investimento regulado pelo governo, não há nenhuma diferença entre a poupança do Banco Inter, a poupança da Caixa, a poupança do Itaú, a poupança do Bradesco, a poupança do Banco do Brasil e assim por diante.

Publicidade

Assim, só vale a pena investir na poupança se você movimentar esse dinheiro com muita frequência.

Caso você consiga manter alguma quantia aplicada por pelo menos 30 dias, já existem outras alternativas que compensam, como veremos a seguir.

Tesouro Direto no Banco Inter vale a pena?

Por ser um programa do governo, o Tesouro Direto tem as mesmas taxas de rendimento no Banco Inter vistas em outras instituições. E, assim como a maioria das corretoras independentes e até grandes bancos, também oferece taxa zero.

O processo para acessar a plataforma de compra e venda de títulos públicos é feita pelo internet banking. Basta acessar a aba Investimentos >> Cadastro Tesouro Direto e fazer a liberação clicando em um botão.

Publicidade

Em seguida, você receberá um e-mail com sua senha de acesso e já poderá comprar e vender seus títulos.

Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!

Previdência privada do Banco Inter vale a pena?

O Banco Inter também oferece investimentos em fundos de previdência privada. Os planos são feitos por meio de uma parceria com a Icatu Seguros, atualmente a maior gestora independente de previdência privada do Brasil.

Cada plano leva em consideração os valores que você pode investir, em quanto tempo você quer retirar o dinheiro e se você deseja fazer um saque único ou ter uma renda mensal.

Além disso, a forma como você paga o seu Imposto de Renda também conta. Por isso, há opções mais indicadas para quem faz a declaração simples (planos do tipo VGBL) e alternativas mais adequadas para quem faz a declaração completa (planos do tipo PGBL).

A análise do seu perfil e a contratação do plano podem ser feitos pelo aplicativo e podem ser feitos no mesmo dia.

Mas como a previdência privada tem muitas particularidades, é bastante difícil compará-la com outros investimentos.

Mas é claro, se você fizer um plano que, por algum motivo, não serve mais para você, sempre é possível fazer a portabilidade gratuita para outra instituição.

Investimentos de renda fixa do Banco Inter

Os seguintes investimentos de renda fixa estão disponíveis no aplicativo, com uma aplicação mínima a partir de R$ 100:

  • poupança;
  • Tesouro Direto;
  • CDB liquidez diária que rende 100% do CDI;
  • CDBs de outros bancos que rendem a partir de 98,5% do CDI e que têm diferentes prazos de vencimento;
  • LCI DI: investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) emitidos pelo próprio banco para financiar o mercado imobiliário. Têm garantia do FGC;
  • LCI IGPM: tipo de LCI que paga uma taxa prefixada, mais o acumulado do IGPM (índice usado em reajustes de aluguel) no período;
  • LCI IPCA: tipo de LCI que paga uma taxa prefixada, mais o acumulado do IPCA (índice oficial de inflação) no período;
  • LCA: investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) emitidos pelo próprio banco para financiar o agronegócio. Têm garantia do FGC;
  • CRI/CRA: investimentos emitidos por empresas e comercializados pela plataforma do banco. Não têm garantia do FGC;
  • Debêntures: títulos de renda fixa emitidos por empresas. Não têm garantia do FGC
  • grupos de investimentos: o banco oferece a possibilidade de investir em um grupo de até 50 pessoas. Quanto maior é o número, maior é a rentabilidade das aplicação. os investimentos são de renda fixa e têm prazos variados. Falaremos deles mais adiante.

Para investir em qualquer uma dessas aplicações, basta acessar a plataforma e escolher a sua opção.

Como resgatar investimentos antes do prazo no Banco Inter

Muitas pessoas têm dúvidas sobre se vale a pena resgatar investimentos antes do prazo de vencimento.

No caso das aplicações de renda fixa, como CDB, LCI e LCA, é possível fazer o saque antecipado. Porém, isso só é recomendado caso você tenha alguma emergência.

Quando você liquida um investimento antes do prazo, seja no Tesouro Direto ou em renda fixa, você recebe só uma parte da rentabilidade contratada até aquele momento. A única exceção é o CDB com liquidez diária.

O mecanismo acaba funcionando como uma penalidade, já que o acordo inicial (manter a aplicação até o vencimento) foi quebrado.

Além disso, nem todas as instituições aceitam esse resgate. Assim, só é possível resgatar antes do prazo:

  • investimentos no Tesouro Direto;
  • investimentos de renda fixa junto ao banco emissor;
  • investimentos negociados no mercado secundário.

O Banco Inter oferece essa possibilidade para seus correntistas, mas é necessário entrar em contato para avaliar as condições.

Investimentos de renda variável do Banco Inter

O aplicativo do Banco Inter possui um home broker, que é uma plataforma que acessa o sistema da bolsa de valores.

Por meio dele, é possível comprar, vender e acompanhar qualquer ativo negociado na B3, a bolsa brasileira.

taxa de corretagem é zero, assim como a tarifa de custódia. É possível investir em:

  • ações;
  • opções de ações;
  • fundos de investimento imobiliário;
  • ETFs;
  • derivativos e outros.
Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!
Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!

Fundos de investimento do Banco Inter

O Banco Inter também oferece um cardápio de fundos de investimento para seus correntistas, de acordo com o perfil de cada pessoa. Há, por exemplo:

  • Fundos de renda fixa;
  • Fundos de ações;
  • Fundos multimercado.

Recentemente, o banco também começou a ofertar o que ele chama de cashback de fundos de investimento. Isso nada mais é do que uma prática conhecida no mercado como devolução de rebate.

Rebate é o que uma instituição recebe por comercializar fundos de investimento de outras empresas.

É algo semelhante ao que acontece no supermercado: a empresa compra itens de fornecedores e coloca os produtos na prateleira para o consumidor final.

Cada supermercado tem um tipo de negociação diferente com seus fornecedores, e daí o desconto pode ser maior ou menor.

Como você já deve ter percebido, essa negociação interfere diretamente no preço final dos itens. No caso dos investimentos, ela influencia a rentabilidade das aplicações.

Como montar a sua reserva de emergência no Banco Inter?

Falamos bastante sobre a importância de manter uma reserva de emergência: aquele dinheiro que você separa para algum imprevisto ou oportunidade de última hora.

Mas onde investir esse dinheiro? O Banco Inter oferece algumas opções.

CDB liquidez diária

Como você viu no tópico anterior, o CDB de liquidez diária que o Banco Inter oferece rende 100% do CDI, ou seja, 6,4% ao ano. Isso significa um ganho de R$ 6,40 por ano a cada R$ 100 investidos.

Para você ter uma ideia, um CDB desse tipo nos grandes bancos paga, em média, 80% do CDI. Ou seja: R$ 5,12 por ano a cada R$ 100 investidos.

É claro, os cálculos acima foram feitos com base no rendimento bruto das aplicações.

Caso você saque o dinheiro, terá de pagar Imposto de Renda de acordo com o tempo em que a quantia permaneceu investida, sendo:

Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!

Tesouro Selic

Um dos investimentos mais seguros do mercado, o Tesouro Selic é geralmente o primeiro investimento de quem sai da poupança.

E como você viu aqui, é perfeitamente possível investir nesse título público pela plataforma do Banco Inter.

O rendimento do Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros do país. Logo, ele rende cerca de 6,5% ao ano.

Acontece que a taxa de custódia do Tesouro Direto e o spread desse título diminuem um pouco o resultado final da aplicação.

Em termos de liquidez, esse investimento oferece a possibilidade de resgatar o dinheiro no mesmo dia.

Porém, isso só será possível caso seja respeitado o horário de negociações no Tesouro Direto (das 9h às 18h em dias úteis). Caso contrário, o dinheiro só será creditado para você no dia seguinte.

LCI ou LCA

Apesar de serem aplicações com liquidez no vencimento, sabia que é possível montar uma reserva de emergência com LCIs ou LCAs no Banco Inter?

Isso porque o prazo mínimo de vencimento dos títulos da plataforma é de 90 dias (três meses),com rentabilidade a partir de 90% do CDI.

Vale a Pena Fazer Investimentos no Banco Inter? Confira!

Como esse tempo é relativamente curto, é possível investir a reserva e aproveitar que esses investimentos são isentos de IR. Além disso, eles rendem mais do que a poupança e oferecem a mesma segurança.

Um ponto importante: você percebeu que a rentabilidade aumenta conforme o valor investido?

Preste atenção nisso! A garantia do FGC só vale para aplicações e depósitos até R$ 250 mil no banco. Ou seja: para contar com a proteção, você precisa investir abaixo desse valor.

Dessa maneira, outra forma de aumentar a sua rentabilidade é aumentar o prazo do investimento.

Nesse sentido, há opções com vencimento em 180 dias (6 meses), 360 dias (1 ano), 720 dias (2 anos) e assim por diante.

Entretanto, para reserva de emergência, os investimentos mais indicados são aqueles que têm mais liquidez.

Melhores investimentos para quem quer ter mais rentabilidade

Como vimos, o Banco Inter oferece muitas opções para quem quer investir com diferentes prazos. Mas para fazer a melhor escolha, é essencial ter seus objetivos em mente.

Afinal, um investimento para reserva de emergência tem características bem diferentes de uma aplicação para comprar a casa própria.

Publicidade

Por sua vez, construir e multiplicar seu patrimônio também exige uma estratégia diferente.

Se você tem objetivos que demandam mais dinheiro e levarão mais tempo para serem realizados, uma carteira diversificada pode ser ideal para você.

Essa é a solução que nós recomendamos para quem quer mais facilidade para cuidar de seu dinheiro e deseja aumentar o retorno de seus investimentos, mantendo o nível de risco mais adequado para seu perfil.

🔸🔸🔸 Posts Recomendados 🔸🔸🔸

DEIXE UMA RESPOSTA

Por favor digite seu comentário!
Por favor, digite seu nome aqui