Um dos principais padrões que bancos e organizações financeiras observam ao emitir empréstimos é ter uma boa reputação. No entanto, também é viável solicitar um empréstimo negativado, ou seja, com histórico de crédito ruim. Veja mais!

Qualquer pessoa que tenha ou tenha tido uma má reputação sabe como pode ser difícil obter determinados serviços financeiros. Para avaliar se deve ou não liberar o valor do empréstimo, por exemplo, a maioria dos bancos analisa o CPF e informações acessíveis no mercado, como histórico de dívidas.

No entanto, existem certas opções disponíveis para aqueles com “nomes sujos” que precisam de dinheiro para lidar com uma emergência, gerenciar uma circunstância inesperada ou pagar despesas que excederam seu orçamento predeterminado.

Saiba mais sobre os diferentes tipos de empréstimos para maus tomadores e como eles operam abaixo.

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Empréstimo para negativado: Como funciona?

A forma como funciona um empréstimo pessoal para pessoas com crédito ruim é a mesma de todos os outros empréstimos. Em outras palavras, o cliente recebe o dinheiro em uma conta na instituição financeira de sua preferência e é obrigado a restituí-lo no prazo pré-determinado, acrescido de juros. Se preferir, você pode solicitar um empréstimo pessoal online e ficar em casa.

No entanto, por terem um perfil de risco mais elevado, é importante notar que as garantias necessárias (no caso de um empréstimo com garantia), o valor do empréstimo permitido e as taxas de juros cobradas costumam ser um pouco diferentes para essa população.

Modelos de empréstimo para negativados: Quais são?

Microcrédito, crédito consignado, penhor e garantia de bens são as opções de empréstimo mais comuns citadas para pessoas de má reputação. Encontre mais sobre eles aqui:

Microcrédito:

Como o nome indica, o microcrédito é um empréstimo de pequeno valor destinado a empresas formais e informais que não podem obter empréstimos ou créditos tradicionais (principalmente devido ao seu “nome ruim”). Exemplos de empreendedores formais incluem empresas legais ou MEIs.

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) supervisiona o microcrédito e suas regulamentações, embora as instituições financeiras de todo o país o forneçam.

Com empréstimos iniciais que variam de R$ 100 a R$ 800 para pessoas físicas, o Nubank já começou a participar dessa área. Você pode fazer isso para fazer história e trabalhar para elevar gradualmente seu status. Para ver se essa opção está acessível para você, verifique seu aplicativo.

Empréstimo consignado:

Uma forma de empréstimo que muitas vezes é mais simples de conseguir é o empréstimo consignado. Pode ser uma excelente opção para quem tem má reputação, já que o custo das parcelas é descontado do salário ou da renda previdenciária.

A taxa de juros de um empréstimo consignado costuma ser mais baixa e, consequentemente, altamente atrativa. Como o consumidor não precisa efetuar o pagamento fisicamente e, consequentemente, não espera, o empréstimo consignado apresenta poucos riscos para as instituições de crédito. Os pagamentos já são reduzidos automaticamente a cada mês.

Penhor:

Aqueles que estão com problemas para pagar suas dívidas e têm obrigações pendentes muitas vezes procuram outras soluções, como penhorar bens.

A definição do Código Civil da palavra jurídica “penhor” é que se refere à venda de um bem como garantia de uma dívida. Em outras palavras, o devedor oferece ao credor uma garantia material se houver um acordo de obrigação de pagamento (como uma dívida). Este credor tem direito ao ativo prometido se o acordo não for cumprido.

A instituição credora assume menos risco quando alguém opta por penhorar um ativo como garantia. Isso permite usar taxas de juros mais baratas e sem consultar órgãos de proteção ao crédito. Em outras palavras, o compromisso garante que aqueles que estão inativos ou que não podem arcar com altas taxas de juros terão acesso a maior crédito.

Bens como garantia:

Ao escolher esta opção de empréstimo, a casa, apartamento ou local da empresa do mutuário é utilizado como garantia para a instituição liberar os fundos. Durante o prazo de pagamento, o banco assume a propriedade do imóvel. Mas não se preocupe, você ainda pode aproveitar a casa normalmente, seja morando lá ou alugando. Simplificando, você não pode trocá-lo por outro item até que o empréstimo seja liquidado.

Em geral, as taxas de juros ficam próximas a 1% ao mês (ou 12% ao ano), e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel.

Com um empréstimo automático garantido, você pega dinheiro emprestado e o reembolsa ao longo do tempo com juros. A principal diferença é que enquanto o carro está sendo vendido ao banco, você ainda pode usá-lo normalmente. No entanto, o carro não pode ser vendido até que o valor total do empréstimo seja reembolsado.

Também é importante observar que há situações em que a garantia é o dinheiro que o indivíduo deixa investido ou guardado em um banco e não uma coisa.

Cuidados ao contratar um empréstimo desse tipo

É crucial ler atentamente o contrato e confirmar que você pode arcar com os pagamentos do empréstimo. Se você tem uma má reputação, deve considerar essas 4 medidas antes de escolher um empréstimo.

Planeje-se:

Pedir dinheiro emprestado sem fazer um orçamento para os custos é como adicionar um novo problema. Antes de procurar um empréstimo, considere sua capacidade de pagar parcelas de sua renda mensal, bem como a taxa de juros do empréstimo.

Não tome uma decisão  às pressas, sem pesquisar:

Muitas pessoas optam por fazer um empréstimo assim que um é oferecido quando as coisas se tornam difíceis. Faça alguma pesquisa sobre os muitos tipos de empréstimo para os quais você pode ser elegível. Apesar de todas as opções terem juros, algumas têm taxas mais baratas, lembre-se disso.

Entenda as condições do empréstimo:

É fundamental prestar muita atenção a todas as condições de empréstimo:

• Quais são as taxas de juros?
• Como as parcelas serão viáveis de gerenciar?
• O que acontece se os pagamentos forem atrasados?

É importante ter em mente que toda instituição é obrigada por lei a permitir que os clientes antecipem seus pagamentos e a proporcionar uma economia de juros proporcional. Para evitar perder o controle de pagamentos no futuro, é essencial que você compreenda essas informações.

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Verifique se a empresa está regular no Banco Central:

O Banco Central do Brasil supervisiona e controla o sistema financeiro. Isso implica que, para ser reconhecida a fazer negócios regulares dentro do país, uma instituição deve cumprir as normas estabelecidas pelo BC.