Uma das principais fontes de ansiedade para os indivíduos é a dívida. Vale a pena fazer um empréstimo para quitar as dívidas para recuperar a paz (e o sono)? Então você está no local correto. Aqui, você pode descobrir quando é prudente obter um empréstimo evitando juros exorbitantes.

Quando faz sentido fazer um empréstimo para quitar as dívida?

Sim, é sempre vantajoso fazer um empréstimo para quitar dívidas. Para quem precisa, trocar muitas dívidas caras, como cheque especial ou dívida de cartão de crédito, que têm os juros mais altos do mercado, por uma única dívida obtida por meio de um empréstimo com juros reduzidos é um ótimo negócio. Limpe sua identidade, recupere seu crédito e durma profundamente.

Quando as contas não fecham, o medo e as informações errôneas sobre empréstimos podem estimular o endividado a tomar más decisões. Quando uma pessoa está endividada e frequentemente desanimada, sua primeira inclinação é se livrar de seus pertences, como veículos e casas. Mas será que esta alternativa é realmente a melhor opção?

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Solicitar um empréstimo de uma organização respeitável com cautela pode ser a melhor opção nessa situação. Antes de assinar um contrato, você deve lê-lo com atenção, fazer perguntas e resolver todas as suas preocupações.

Que medidas devem ser tomadas antes de obter um empréstimo?

Quem nunca pensou “preciso de dinheiro imediatamente para pagar minhas contas” e tomou a primeira alternativa que se apresentou deve atirar a primeira pedra, mas é preciso ter cautela ao obter um empréstimo para quitar dívidas. Confira:

Taxa efetiva e taxa de juros nominal:

Antes de contemplar a obtenção de um empréstimo, é essencial examinar a taxa de juros efetiva. Esta é a taxa real descrita no contrato. Devido ao seu baixo valor, a cobrança mínima é frequentemente usada como meio de atrair clientes. Portanto, é vital monitorar a taxa efetiva.

Os custos que compõem o CET podem variar de acordo com a instituição e até mesmo a natureza do relacionamento das partes. Confira abaixo a lista de custos cobertos pelo CET:

• Taxas de juros;
• Taxas de avaliação de crédito;
• Tac – Tarifa de Abertura de Cadastro;
• Custos administrativos de seguros em geral;
• Taxas gerais;
• Impostos em geral IOF (Imposto sobre Transações Financeiras).

Portanto, é vital avaliar todo o contrato, não apenas o preço reivindicado.

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O valor da parcela não é um parâmetro:

Nunca obtenha um empréstimo baseado apenas em sua capacidade de fazer pagamentos mensais. Para obter o valor total devido na conclusão do empréstimo, multiplique o pagamento mensal pelo número de meses restantes do contrato.

Esta conta permite ao consumidor determinar se os custos aplicáveis ​​são excessivos ou se está realmente a receber um negócio decente.

Avalie a instituição financeira:

Historicamente, apenas os bancos convencionais concediam empréstimos a clientes. Hoje, uma variedade de instituições pode fornecer crédito confiável aos indivíduos. Fintechs, bancos digitais e cooperativas de crédito são alguns dos mais novos participantes do mercado.

Portanto, é fundamental investigar a instituição financeira da qual você solicitará um empréstimo para determinar sua posição no mercado. Essa revisão pode ser auxiliada por sites como Reclame Aqui e Procon.

Cuidado com Fraudes:

Solicitar um empréstimo online é seguro, desde que você tome precauções. Além de investigar a instituição, busque outros indicadores de que a instituição e o empréstimo são confiáveis.

Esteja ciente de que as transações são frequentemente criptografadas e existem proteções de segurança de dados para proteger sua transação. Ainda assim, e-mails ou comunicações suspeitos devem ser evitados. Antes de realizar as ações recomendadas, ligue e verifique a validade da comunicação, se necessário.

Para que o valor solicitado seja emitido, você deve fornecer suas informações às instituições para que possam analisar seu histórico de crédito. As empresas que não fazem esse procedimento de verificação ou solicitam informações do cliente podem ser prejudiciais.

A política do Banco Central proíbe a cobrança de taxas antecipadas. Portanto, as instituições legítimas não buscam isso. Lembre-se de que todas as organizações que oferecem empréstimos pessoais devem ser registradas como pessoas jurídicas.

Vale a pena pegar um empréstimo consignado?

Qualquer tipo de crédito é aceitável, desde que o consumidor entenda como usar o empréstimo de acordo com suas especificidades.

O empréstimo consignado é uma espécie de crédito pessoal concedido a trabalhadores (com contrato de trabalho público ou privado com empresa) e beneficiários do INSS.

Como pedir empréstimo consignado Itaú: Guia de contratação!

Ao utilizar a renda do empregado como garantia de pagamento, esse empréstimo tem as menores taxas de juros do mercado, tornando-se uma alternativa intrigante para quem pensa em contratar ou não um empréstimo para consolidação de dívidas.